原標題：BATJ“混戰(zhàn)”基金銷售江湖 競爭格局料將改變
BATJ“混戰(zhàn)”基金銷售江湖
隨著北京證監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布《關于核準北京百度百盈科技有限公司證券投資基金銷售業(yè)務資格的混戰(zhàn)批復》，核準百度百盈的基金江湖競爭證券投資基金銷售業(yè)務資格。至此，銷售第三方基金銷售領域終于集齊BATJ互聯(lián)網(wǎng)四巨頭。格局改變業(yè)內(nèi)人士指出，混戰(zhàn)BATJ的基金江湖競爭“暗戰(zhàn)”，或?qū)⒏淖兓痄N售未來的銷售江湖格局。
百度入局 “智能”備受期待
根據(jù)北京證監(jiān)局要求，格局改變百度百盈應按照《證券投資基金法》《證券投資基金銷售管理辦法》等法律法規(guī)和有關規(guī)定的混戰(zhàn)要求，6個月內(nèi)完成開業(yè)籌備工作。基金江湖競爭
接近百度的銷售業(yè)內(nèi)人士稱，百度拿到基金銷售牌照后，距離真正上線產(chǎn)品還有一系列的準備工作要做，主要可能包括：結(jié)合技術優(yōu)勢，儲備并提供更優(yōu)質(zhì)、更適合的基金產(chǎn)品供用戶選擇;長期注重投資者教育和風險提示，輔助用戶做出更理性的決策，引導用戶進行長期定投、理性投資;和更多金融機構(gòu)一道，嚴格篩選引入更多優(yōu)質(zhì)的基金產(chǎn)品，打造精選基金平臺，為用戶提供智能定投輔助工具。
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言認為，當前基金代銷業(yè)務已經(jīng)非常成熟，百度的入局對于基金代銷市場短期內(nèi)影響有限，不過結(jié)合百度在AI方面的積淀和搜索數(shù)據(jù)優(yōu)勢，在智能投顧方面更具市場想象力。業(yè)內(nèi)人士也預計，“智能”、“優(yōu)選”或成為其未來發(fā)展的關鍵詞。
BATJ“打法”不同
中國證券報記者采訪的多位基金公司電商部門人士及基金銷售資深人士表示，在基金銷售方面，BATJ“打法”各自不同，而BATJ的“暗戰(zhàn)”，未來或?qū)⑼耆淖兾磥砘痄N售的競爭格局。
多位基金電商人士稱，螞蟻財富走的是“平臺+自運營”策略。2015年，螞蟻財富平臺正式成立，目前國內(nèi)超過九成基金公司共計近4000只公募基金產(chǎn)品均已接入平臺。2017年上線的螞蟻財富號，已有27家基金公司入駐。“財富號”的上線，讓基金公司擁有真正的“自運營”陣地。
所謂“自運營”，就是讓各家基金公司在自己的財富號上自主面對客戶、自主營銷，螞蟻財富則提供數(shù)據(jù)、營銷、流量等方面的支持，包括交易特征、風險偏好等。一年過去，入駐財富號的27家基金公司平均UV(每日獨立訪客量)增長10倍，用戶復購的金額增長了3倍，財富號用戶的持有時長增加了89%，定投堅持周期增加了61%，過去一年能賺錢的用戶比例增加了20%。
業(yè)內(nèi)人士稱，為了在有限的空間爭取更大的銷量，基金公司自然會把最優(yōu)秀的產(chǎn)品推到前臺，直面用戶，這本身也是基金公司內(nèi)部“優(yōu)勝劣汰”的持續(xù)營銷過程。
其次，螞蟻財富今年還聯(lián)合金牛獎評審團隊、業(yè)內(nèi)資深專家聯(lián)盟等多方成立了“好基工作室”，由基金公司自主推薦一只在長時間內(nèi)口碑的產(chǎn)品，再由螞蟻財富的專家和金牛獎評委篩選，為用戶提供適合的“好基”。業(yè)內(nèi)人士稱，通過聯(lián)合平臺上的專業(yè)力量，螞蟻希望為用戶提供心理陪伴與按摩，體現(xiàn)的是買方投顧思維，也希望借機突破在互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道上固收“獨大”的瓶頸。
據(jù)統(tǒng)計，入駐財富號機構(gòu)與同期未入駐機構(gòu)相比，非貨基交易金額增幅前者是后者的21倍，非貨基保有量增幅前者是后者的11倍。
而騰訊理財通走的是“平臺+精選”路線。
今年初，騰訊拿到彌足珍貴的第三方基金銷售牌照，騰訊方面稱，目前騰訊理財通的資金保有量超過4800億;其中各類資產(chǎn)比例與行業(yè)情況基本一致。騰訊理財通作為騰訊唯一官方互聯(lián)網(wǎng)理財平臺，希望為用戶打造“精品化互聯(lián)網(wǎng)理財平臺”，通過嚴格的產(chǎn)品篩選機制，為用戶提供優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，目前用戶數(shù)突破1.5億。
“騰訊更注重社交，注重以精品、口碑的方式做。產(chǎn)品若做得好，就以精品優(yōu)選的方式去推，因此精品可能會獲得更好的用戶資源。”一家基金公司人士說，“據(jù)了解，騰訊有一個極其強大的產(chǎn)品選擇團隊，產(chǎn)品調(diào)研能力非常強，相較于一些基金公司做FOF的團隊，其調(diào)研能力都絲毫不遜色。這個團隊來自券商基金評價、基金公司FOF研究等各個渠道的人都有，專業(yè)能力令人尊敬。他們優(yōu)選的產(chǎn)品，一定是經(jīng)過自己團隊認可的。對于表現(xiàn)不好的產(chǎn)品，可能就會不放在重點的位置。”
“京東行家”主打“B2B2C”策略。“京東行家”稱自己依托平臺研發(fā)、運營及大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，用大數(shù)據(jù)、云計算、機器學習和人工智能等技術，向入駐機構(gòu)輸出包括運營服務、用戶資源及流量分發(fā)、大數(shù)據(jù)及研發(fā)支持等三大方面服務，首期入駐的有9家公募基金公司。京東行家為其搭建移動官網(wǎng)。近年來，京東金融主打“B2B2C”，強調(diào)為合作公司輸出科技能力。
“個人猜測，百度未來可能更集中于搜索和智能的優(yōu)勢上，例如會不會有‘智能選基’這種類似的模塊，這可能會成為其發(fā)展路線。但畢竟剛拿到牌照，還沒真正開展，根據(jù)之前業(yè)務開展的情況，可能會集中在智能、深度學習方面。這本來也是以搜索起家的百度所具備的優(yōu)勢。”一家基金公司的電商人士稱。
競爭格局料將改變
互聯(lián)網(wǎng)巨頭入局后，會給基金銷售帶來怎樣的轉(zhuǎn)變?一位資深基金銷售人士稱，“今年其實已經(jīng)可以看出一些變化，互聯(lián)網(wǎng)端的銷量蹭蹭上漲，銀行等傳統(tǒng)渠道對年輕人的吸引力下降，但80、90后正在逐漸成為未來基金持有人最中堅的力量，利用互聯(lián)網(wǎng)巨頭的渠道優(yōu)勢與其緊密合作是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。”
“我們的電商部門以前的保有量，可能是各個分公司的零頭，運營財富號以后，量級蹭蹭上漲，現(xiàn)在已經(jīng)可以與各個分公司爭高低了。”某基金公司人士稱，“這一年的變化很大。基金電商部門的底氣明顯足了。做好電商端的服務也有利于更好地服務廣大的投資者。”
此前一家中大型基金公司的總經(jīng)理曾坦言，我們曾多次主動找到其中一家巨頭談電商合作，但都沒有談下來，原因可能是公司自身的基金保有量還不成規(guī)模。“這幾家的話語權(quán)肯定是越來越強，他們的合作順序肯定也是從最優(yōu)質(zhì)的公司慢慢展開，這也倒逼我們在質(zhì)和量上更下功夫。”
