近日,馬上消費披露了2022年年報,不難看出,公司在過去的直擊一年實現了提質增效穿越周期、科技質變夯實金融普惠的痛點初心。值得一提的新市消費是,與其年報一同亮相的還有公司服務新市民的首份成績單。據悉,馬上消費新市民專項服務上線后,累計服務新市民256萬人,累計投放貸款23億元,服務新市民消費1億元。民服馬上
新市民服務直擊痛點
無疑,在探索新市民金融服務的生新首份過程中,消費金融機構扮演著不可或缺的重要角色。據了解,在提供普惠金融服務的金融同時,馬上消費圍繞不同場景提供“定制化”產品,解決新市民的金融需求痛點,對他們進行“個性化”幫扶。
對消費金融機構而言,做好新市民金融服務,對完整、業態準確、成績全面貫徹新發展理念、直擊疏通國民經濟良性循環、痛點構建新的新市消費發展格局、實現高質量發展、民服馬上落實普惠金融、生新首份協同促進人民富裕、金融全面推進以人為核心的業態新型城鎮化具有重大意義。
據調查,新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等諸多領域都有金融需求,并且,相關需求有著鮮明的特點。其中在信貸方面,新市民對小額、短期的周轉性資金需求極為普遍,相比額度和利率,他們更在意貸款的便捷性、靈活性,更需要普惠金融服務。而消費金融與新市民工作生活涉及的消費場景緊密關聯,是一種近距離觸達新市民的新金融業態,非常契合新市民的信貸需求。
2022年,馬上消費秉持著用戶為本、追求極致的理念,公司旗下安逸花產品積極走近和了解新市民需求,洞察和啟迪他們的生活,啟動了系列新市民專項幫扶計劃,為新市民推出了有“針對性”的產品和服務。
具體來講,安逸花通過挖掘用戶奮斗背后的故事,向新市民群體傳遞品牌理念,在提升品牌知名度和美譽度的同時,通過對新市民群體的深入關注、提供金融福利抵扣券以及驚喜實物禮等多項新市民專屬福利活動,切實為新市民群體提供更優質的服務。
針對新市民需求痛點,安逸花開展了“新市民-55奮斗日”、 “新市民-星火力量點亮未來”、 “新市民人物故事”等整合營銷活動。同期App分期商城上線“助力新市民 樂享新生活”主題購物節活動,有針對性地在租房、辦公、居家等消費場景推廣消費分期,提高新市民金融服務可得性和便利性。
截至2022年年末,馬上消費以上項目累計曝光量7500萬+,營銷活動總參與用戶180w+,為新市民群體用戶發放超21.09億消費金融額度。
數字化轉型成勝負手
不過,無論是消費金融機構主動開展精細化運營,還是控制下沉市場風險,都意味著需要進一步提升數字化水平,以提升業務效率,降低業務風險,優化用戶體驗?？梢哉f,加快數字化轉型成為了消費金融機構保持競爭優勢的勝負手。
在具體應用中,消費金融機構可借助人工智能、大數據等技術,了解某一用戶的行為偏好,精準識別用戶畫像,并提供個性化金融服務。同時,通過智能風控識別用戶風險并審批授信額度,甄別反欺詐風險、衡量用戶還款意愿和能力等。
事實上,頭部消費金融機構早在數年前已開展數字化轉型,并在消金行業內積累了多項數字化經驗。以馬上消費為例,其利用人工智能、區塊鏈、云計算、大數據、生物識別五項技術分別建設了金融云及生產數據中心,從效率及安全兩方面承載所有數據的存儲與計算。繼而形成了數據中臺、AI中臺、業務中臺,以構建“場景—數據—技術—產品”閉環。據悉,目前馬上消費數字化技術已覆蓋超過200個消費場景,且為了持續提高數字化能力,仍在加大研發投入。
對馬上消費而言,風控已如“毛細血管”般滲入到消費金融業務的各個環節,特別是大數據、人工智能等技術手段成為了提升風險管理能力和水平的有效途徑。
以為“征信白戶”提供信貸服務為例,馬上消費將科技貫穿至業務全流程。在貸前,其通過活體檢測、人臉識別、唇語識別、聚類算法、神經網絡算法、行為軌跡等技術,可核驗用戶身份并對其進行反欺詐實別,判斷用戶還款意愿及能力,為其提供給個性化貸款服務。
在貸中,除了提醒用戶及時還款,馬上消費會持續進行貸中動態風險管理,在對用戶實際放款前進行二次風險掃描,關注其是否存在“多頭借貸”等影響償還能力的行為,并結合意圖識別技術對提前還款、辦理分期等常見業務問題提供在線自助辦理服務。
在使用自主研發的“智能貸后管理平臺”后,馬上消費60天逾期欠款回收率達93%,資產回款表現處于業內領先位置;智能分案效率較以往提升38%,客服時間利用率提升15%。
業內普遍認為,在風險可控的前提下,消費金融企業服務下沉市場及新市民群體的能力將得到大幅提升,有望在社會價值與商業價值之間實現相對平衡,達到推動普惠金融發展、延伸普惠金融服務邊界的目的。
馬上消費作為科技驅動型金融機構,自成立以來就將數字化全閉環能力作為競爭壁壘,高度重視在人工智能、大數據、云計算等領域的探索,構建了領先的個性化需求精準服務能力,憑借自身大數據智能風控技術,使新市民獲得當代金融服務成為可能且更加安全、便捷,助力新市民群體實現自身夢想,“向更好出發”。
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