浙江省金華金漪湖公園，保費(fèi)別慌自動(dòng)駕駛巴士在候客。有車視覺(jué)中國(guó)/圖

“（新能源）車險(xiǎn)終于掙錢了。省油”唐爽語(yǔ)氣透出興奮。費(fèi)漲他擔(dān)任滬上一家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司理賠定損部門負(fù)責(zé)人。保費(fèi)別慌

他將這比作“村里出了第一個(gè)大學(xué)生”，有車這位“大學(xué)生”正是省油行業(yè)龍頭中國(guó)財(cái)險(xiǎn)。該公司最新數(shù)據(jù)顯示，費(fèi)漲2024年1至10月，保費(fèi)別慌中國(guó)財(cái)險(xiǎn)首次在新能源家用商業(yè)險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)盈利。有車

但這是省油靠不斷漲價(jià)得來(lái)的好消息?！笆×擞唾M(fèi)、費(fèi)漲漲了保費(fèi)”，保費(fèi)別慌如今成為新能源車主普遍吐槽的事。

“如果因?yàn)楸ＹM(fèi)上漲反而降低了消費(fèi)者購(gòu)買新能源車的熱情，不是監(jiān)管的初衷，也不符合國(guó)家對(duì)于新能源車行業(yè)的頂層設(shè)計(jì)?！币晃唤咏O(jiān)管的人士向南方周末記者指出。

2024年12月6日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局辦公廳印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)監(jiān)管防風(fēng)險(xiǎn)促改革推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》（下稱行動(dòng)方案），深化改革第一條就提到了要“豐富新能源車險(xiǎn)產(chǎn)品，優(yōu)化市場(chǎng)化定價(jià)機(jī)制”，科技、數(shù)據(jù)、數(shù)智化是其中關(guān)鍵詞。

最有可能的路徑是通過(guò)UBI（Usage Based Insurance）,即使用量定價(jià)的保險(xiǎn)，來(lái)決定車險(xiǎn)的保費(fèi)。UBI通過(guò)車聯(lián)網(wǎng)等數(shù)據(jù)設(shè)備，利用車主的駕車行為、車輛信息和周圍環(huán)境等數(shù)據(jù)建立模型，這幾乎要顛覆整個(gè)傳統(tǒng)車險(xiǎn)行業(yè)，更別提自動(dòng)駕駛的到來(lái)。

漲價(jià)表述消失

2024年4月，金融監(jiān)管總局曾下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)工作的通知（征求意見(jiàn)稿）》，制定多條與車險(xiǎn)保費(fèi)定價(jià)相關(guān)的新規(guī)，其中最受關(guān)注的是關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍，由原來(lái)的“0.65-1.35”擴(kuò)大到“0.5-1.5”。

浮動(dòng)系數(shù)調(diào)整的目的是進(jìn)一步擴(kuò)大財(cái)險(xiǎn)公司自主定價(jià)權(quán)，系數(shù)越高、保費(fèi)越貴。2023年1月，燃油車商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍，已由0.65-1.35擴(kuò)大到0.5-1.5，新能源車險(xiǎn)的這一數(shù)字仍保持在0.65-1.35。

在新能源車險(xiǎn)普遍虧損的情況下，傳統(tǒng)險(xiǎn)企有著強(qiáng)烈的漲價(jià)沖動(dòng)。據(jù)南方周末記者不完全統(tǒng)計(jì)，2024年全國(guó)64家運(yùn)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)險(xiǎn)企業(yè)中，至少有50家險(xiǎn)企的二季度車均保費(fèi)較一季度上升。

車均保費(fèi)包含了新能源車在內(nèi)的所有受保汽車。根據(jù)中國(guó)銀保信發(fā)布的《2024新能源車險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告》，2023年內(nèi)地新能源商業(yè)車險(xiǎn)的車均保費(fèi)為4003元，而燃油商業(yè)車險(xiǎn)的車均保費(fèi)為2316元。

多種因素疊加，導(dǎo)致新能源車保費(fèi)高出燃油車一大截。

太保產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)顧越曾公開指出，新能源車險(xiǎn)成本高的原因有幾個(gè)，一是新能源車智能化集成度高，二是新能源車身結(jié)構(gòu)有不同，三是新能源車的駕駛行為和燃油車截然不同，