【摘要】盡管上海泛鑫保險代理有限公司（下稱“泛鑫”）攜款潛逃的泛鑫案實際控制人陳怡雖已被抓獲歸案，但這并不表明“泛鑫案”到此就應了結。退保對于購買了泛鑫理財協議的難題消費者來說，他們最關注的待解莫過于自己的資金究竟何時能夠得到妥當處理。而這一切的泛鑫案難題都還尚未得到很好的解決。

　　在昆侖健康上海分公司門口，退保前來“討說法”的難題客戶和代理人表示希望保險公司能將其投資本金全額返還，即全額退保。待解

　　針對此情況，泛鑫案昆侖健康上海分公司人員表示：“我們的退保態度以公司聲明為準。”

　　昆侖健康在其官網上發布了一則聲明稱：“我公司作為專業健康保險公司，難題嚴格依照經營范圍專營保險業務，待解與泛鑫依法簽訂保險代理合作協議，泛鑫案委托該公司銷售我公司經中國保監會備案的退保保險產品，從未授權其代表我公司給予或者承諾給予投保人、難題被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益。我公司將積極配合司法機關及相關部門的調查工作。根據調查結果，如泛鑫代理銷售的保險合同真實有效，我公司會嚴格按照保險合同約定，認真履行相關保險合同義務，維護客戶合法權益。如發現泛鑫存在損害我公司利益的行為，我公司將積極采取措施，維護自身合法權益，追究泛鑫及相關人員的責任。”

　　而本報記者提出的有關雙方合作業務量、是否發現代簽名保單等問題，昆侖健康上海分公司總經理并未出面回應。記者致電昆侖健康總部，其相關人員亦表示一切還在調查當中，沒有除聲明外其他信息可以透露。

　　昆侖健康2012年年報顯示，其2012年度保險業務收入為近3.3億元，較2011年的8323萬元增長近3倍；同時，其2012年的手續費及傭金支出為2.2億元，較2011年的1519萬元也有大幅增長。

　　在現場，一些投保人表示保單上的確是自己的簽名，但并非自己的真實意思表示。而記者了解到的另一種情況是投保人保單上的簽名并非自己的親筆簽名，而是由泛鑫銷售人員代簽的，自己僅簽署了泛鑫出具的固定收益理財協議。

　　“這兩種情況大相徑庭。”一名資深保險學者對本報記者表示，如果保單并非本人親筆簽名，則一般情況下保險合同可能無效，保險公司如收繳了保費，或需要退還。但是如果保單的確是自己簽名、保險合同生效的情況下，根據《保險法》規定：“投保人解除合同的，保險人應當自收到解除合同通知之日起三十日內，按照合同約定退還保險單的現金價值。” 如非自己真實意思表示則需要舉證。但上述保險學者表示，由于此案件案情較為復雜，因此還需要公安機關和監管機構的進一步調查。

　　所謂現金價值，即指帶有儲蓄性質的人身保險單所具有的價值。如果中途退保，即以該保單的責任準備金作為給付解約的退還金，從金額上來說為投保人已繳納的保費扣除保險公司的管理費用開支在該保單上分攤的金額、保險公司因為該保單所支付的傭金以及保險公司已經承擔該保單保險責任所需要的純保費再加上剩余保費所生利息。

　　由于前期保險公司的支付傭金等比例較高，滾存本金及利息又較少，所以保單的現金價值會很少。本報記者看到的一份投保人保單所示，一份年保費約100萬元、繳費期間為20年的長期護理保險附加長期意外傷害保險，第一年年末的現金價值僅為2.5萬元左右。

　　知情人士表示，與泛鑫總經理陳怡一同出逃的還有泛鑫的副總經理江杰。這兩位到底何許人也？隨著“泛鑫案”的發酵，泛鑫高管的“神秘面紗”也逐漸被揭開。

　　據媒體報道，陳怡原是太平洋安泰（現建信人壽）的保險代理人，2009年與其他5人組成的創業團隊加盟了泛鑫。在其加盟后，泛鑫開始迅速壯大，陳怡并成為泛鑫實際控制人。

　　而根據知情人士透露，江杰原是光大永明人壽分管中介的總經理助理及光大永明浙江分公司負責人。

　　光大永明內部人士向本報透露，江杰2011年進入光大永明擔任上述職務，執掌整個光大永明的中介業務。而光大永明與泛鑫的合作也始于這年。據上述光大永明內部人士透露，2011年光大永明由泛鑫代理的保費約為5000萬元，在這過程中江杰開始與陳怡熟識。

　　2012年初，江杰離開光大永明，隨即因為陳怡的關系進入泛鑫擔任副總經理職務，整個2012年光大永明與泛鑫代理的保費也在5000萬元左右。

　　但上述光大永明內部人士表示，由于泛鑫代理的件均保費都很高，因此引起了光大永明的重視，隨即展開客戶電話回訪排除風險，目前泛鑫事件對光大永明影響有限。

　　或許正是因為江杰之前在保險公司的經驗和人脈，泛鑫的保險代理業務才會那么順風順水。“我們經常會看見江杰陪著保險公司的領導來公司參觀，但其具體負責什么業務一般員工都并不清楚。”泛鑫內部人士表示。

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