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5年期以上LPR下調(diào)25個基點，月減元樓陽春創(chuàng)造了歷史上有記錄以來最大下調(diào)幅度。大調(diào)百貸
2月20日，幅下5年期以上LPR正式下調(diào)，月減元樓陽春再次拉動房貸利率下降。大調(diào)百貸
當(dāng)天上午，幅下中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，月減元樓陽春2024年1月22日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期貸款市場報價利率（LPR）報3.45%；5年期以上LPR報3.95%。大調(diào)百貸其中，幅下5年期以上LPR由上期的月減元樓陽春4.2%降低為3.95%，直接下調(diào)25個基點，創(chuàng)造了歷史上有記錄以來最大下調(diào)幅度。
5年期以上LPR大幅度下調(diào)，對房貸利率有何影響？每月的房貸成本又能減輕多少？
百萬貸款每月減少約150元
“此次LPR一次性下調(diào)了25個基點，為歷史上有記錄以來最大下調(diào)幅度。”廣東省規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認(rèn)為：“過去最大下調(diào)也僅僅15個基點。之所以大幅度下調(diào)，一方面在于樓市需求端基本面依舊疲弱，居民加杠桿購房的預(yù)期較低；另一方面，開年大幅度、一次性下調(diào)到位，避免‘?dāng)D牙膏’，產(chǎn)生‘利率還會下調(diào)，再等等買房和貸款’的市場預(yù)期，導(dǎo)致購買力觀望。此次將紅利一次性釋放到位，產(chǎn)生明顯的降成本效應(yīng)，促進(jìn)居民貸款買房。”
“從歷史上的調(diào)整來說，共有8次五年期LPR的下調(diào)，但過去下調(diào)幅度一般都在5-15個基點進(jìn)行。而此次一次性下調(diào)了25個基點，屬于歷史上降息幅度最大的一次，這是強(qiáng)烈的信號。”易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)點評稱：“降息對于房地產(chǎn)市場的影響積極。房地產(chǎn)市場當(dāng)前正處于企穩(wěn)復(fù)蘇的階段，但復(fù)蘇過程需要鞏固。降息利好資金成本的下調(diào)，直接引導(dǎo)房貸利率的下調(diào)，這對于房貸市場有積極影響。”
具體就北京而言，去年12月北京調(diào)整了住房商業(yè)貸款的利率。據(jù)機(jī)構(gòu)測算，對于首套房貸，如果購買北京城六區(qū)內(nèi)的住房，為當(dāng)期LPR+10個基點，之前為4.3%；如果購買城六區(qū)外的住房，則為當(dāng)期LPR，之前是4.2%。對于二套房貸，如果購買城六區(qū)內(nèi)住房，為當(dāng)期LPR+60個基點，之前為4.8%；如果購買城六區(qū)外住房，則為當(dāng)期LPR+55個基點，之前是4.75%。
而在此次LPR下調(diào)后，如果是首套房貸，購買城六區(qū)內(nèi)的住房貸款利率則降至4.05%，購買城六區(qū)外住房貸款利率則降至3.95%。如果是二套住房，購買城六區(qū)內(nèi)的住房貸款利率則降至4.55%，購買城六區(qū)外住房利率則降至4.5%。
那么，對于購房者來說，這次大力度降息能夠減負(fù)多少呢？
據(jù)測算，若按100萬貸款本金、30年等額本息償還方式計算，此次降息后購房者月供大約可以減少約150元。
“今年一次性降到位以后，后續(xù)降低LPR的可能性不大。”李宇嘉補(bǔ)充說。
非對稱下調(diào)凸顯“穩(wěn)樓市”目標(biāo)
中泰證券首席分析師楊暢：“不同期限利率非對稱下調(diào)，表明政策希望發(fā)揮作用的對象有所側(cè)重。保持1年期LPR不變，或表明對制造業(yè)投資和消費(fèi)的刺激意圖相對平穩(wěn)；由于5年期LPR與房地產(chǎn)市場的關(guān)聯(lián)度相對較強(qiáng)，從前期來看，下調(diào)5年期LPR利率也是房地產(chǎn)市場需求端政策組合拳的一部分，現(xiàn)階段大幅降低5年期LPR利率25個基點，再結(jié)合近期圍繞房地產(chǎn)市場密集出臺了較多政策措施，充分體現(xiàn)了利率政策參與激活房地產(chǎn)市場、推動房地產(chǎn)市場良性循環(huán)的政策意圖。”
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉指出：“如果說過去降息的目標(biāo)是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)，那么這一次單獨對5年期貸款利率進(jìn)行降息，就是穩(wěn)樓市，穩(wěn)樓市才能穩(wěn)經(jīng)濟(jì)。過去非對稱降息都是只降一年期，而本次只降5年期，對于樓市而言可以說是最近幾年來的最大利好。”
事實上，春節(jié)后，市場對于5年期以上LPR下調(diào)已有預(yù)期。從政策面來看，2024年伊始，央行就降準(zhǔn)0.5個百分點，釋放長期資金超1萬億元，同時，下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率0.25個百分點，這些舉措有利于降低金融機(jī)構(gòu)的資金成本。再加上此前銀行下調(diào)存款掛牌利率，商業(yè)銀行負(fù)債端成本壓力得到有效緩解，為進(jìn)一步傳導(dǎo)降低企業(yè)居民的信貸成本創(chuàng)造了有利條件。
央行行長潘功勝此前在國新辦發(fā)布會上表示，這些措施都將有助于推動信貸定價基準(zhǔn)的貸款市場報價利率（LPR）下行。
需要額外補(bǔ)充的是，LPR下降對于購房者來說，可以立刻享受到降息的利好。但是，對于存量房貸來說并非立即調(diào)整。一般來說，房貸利率的重新定價日是每年的1月1日或貸款的發(fā)放日（不同銀行政策不同，用戶可在簽訂貸款協(xié)議時進(jìn)行選擇），所以對于存量房貸，會在利率重定價日當(dāng)天，按照最新LPR報價利率加上合同約定的基點得出新的利率，在下一周期執(zhí)行。
業(yè)內(nèi)：一二線城市樓市“小陽春”可期
張大偉指出：“ 這次降息更多地影響一二線熱點城市。在本次降息之前全國不少三四線城市已經(jīng)出現(xiàn)了首套房利率普遍在3.6%-3.7%，只有少數(shù)一二線城市還維持在LPR上下。”
據(jù)貝殼研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，2024年1月百城首套主流房貸利率平均為3.84%，較上月降低2BP（基點）；二套主流房貸利率平均為4.41%，與上月持平。其中，一線城市首套、二套房貸利率分別為4.13%、4.54%；二線城市首套利率降低2BP至3.86%，三四線城市首套利率降低2BP至3.82%。
事實上，2024年1月樓市表現(xiàn)不及預(yù)期，復(fù)蘇乏力。1月份，盡管作為房地產(chǎn)“領(lǐng)頭羊”的一線城市調(diào)整了限購政策，降低了首付比例，但市場仍然低迷。據(jù)克而瑞數(shù)據(jù)顯示，1月份30個重點城市新建商品住房整體成交888萬平方米，單月環(huán)比下降43%、同比下降19%，絕對量創(chuàng)2019年以來同期新低。
“降息有利于保持房地產(chǎn)預(yù)期穩(wěn)定，部分城市特別是一二線城市逐漸見底，市場快速企穩(wěn)將是趨勢，因此有望在2024年初再現(xiàn)一定范圍的‘小陽春’行情。”張大偉預(yù)計。
來源：新京報
