【摘要】物價水平的分紅上漲讓分紅保險被人們所熟悉。分紅保險紅紅火火發展的保險同時，分紅保險貓膩也開始暴露出來。貓膩那么，分紅分紅保險貓膩有哪些？

　　分紅保險貓膩一
　　五年前，保險重慶的貓膩肖女士去銀行存款，工作人員介紹說，分紅有一款保險理財產品收益比存款高，保險肖女士就把兒子打工寄回來的貓膩兩萬元錢交給了工作人員。雙方約定，分紅每年交2萬元保費，保險連交5年，貓膩保費總計10萬元。分紅其丈夫肖先生知道后馬上趕到買保險的保險銀行，想挽回損失，貓膩然而銀行工作人員卻表示，要退只能退13000元，這讓老兩口無法接受。
　　金融學專家王成祥仔細研究重慶肖先生的保險后表示，這份保險表面看起來很誘人，因為交一份錢可以同時實現風險保障和投資獲利兩個功能，事實上，肖先生五年分期投資總共10萬元，得到了一個表面看起來為21.54萬元的保障，同時還得到了4066.33元的收益。但通過計算得出，假設這個保障是真的，肖先生也虧了一大筆錢。
　　王成祥隨意選取了一款保障期為十年、保障范圍基本一致、保障金額超過25萬元的保險作為參照，這款產品分五年繳費，每年僅需375元，一次繳清只需要1500元。“如果把買分紅型保險的十萬元錢存銀行，存款收益比分紅險多將近7000元。”

　　分紅保險貓膩二
　　實際上，肖先生的保險從來也沒有為他們提供過21.54萬元的保障，按照肖先生保險合同的約定，保險事故發生后，保障最高的時候也就是第五年，他的實際保額僅為基本保險金額21.54萬元加上所謂紅利保險金額9000多元，再乘以保單年限5年與保險期限10年之比，也就是再乘以50%，即保障最高時，保額也僅為11.22萬元。保險法專家指出，這種計算保額的方式匪夷所思。
　　保險法專家陳欣指出，肖先生這款保險并不具備保險的基本特征，按條款規定，以肖先生2012年的實際情況為例，他支付了10萬所謂保險費，最高時也只得到了11萬多元的保障。即便按這個最高保障算，其保費與保障金額的比也僅約為1比1.12。而按照隨機選取的被保險人年齡相似、保障也類似的保險產品計算，保險保費與保障金額之比一般都在1比160以上。也就是說，這款分紅險的價格是正常保險價格的100倍以上。

　　慧擇提示：分紅保險貓膩多，在購買分紅保險產品的時候，廣大消費者還需根據自身的家庭情況慎重考慮，避免為自己造成不必要經濟損失。