隨著經濟社會的意外發展，百姓出行需求增加，險投項意外事故防不勝防，保需意外險也成為人們外出時的注意必備武器之一。專家提醒投保人，大事投保意外險一定要選擇有良好信譽、意外服務優質、險投項保險條款明確的保需公司投保。
　　登山遭遇意外 保險不予理賠
　　投保人婁某，注意于2008年6月參加了由新疆喬里高山探險服務有限公司所組織的大事新疆慕士塔格峰登山活動，并投保了美亞“暢游神州”境內旅行意外傷害保險，意外在該保險單項下，險投項被告承保的保需險種有意外身故、醫療運送和送返、注意身故一體送返、大事慰問探訪費用補償等共8種，其中，意外身故險種的保險金額為人民幣30萬元。
　　2008年7月19日上午11點半，婁某被其他登山隊員發現已無生命跡象，經現場搶救并送最近的塔什庫爾干縣搶救均無效果，確定已經死亡5個小時以上，遂向公安機關報案、并向美亞報案。后經新疆阿克陶縣公安局法醫鑒定，警方確認投保人“在低氧環境活動后出現缺氧致呼吸系統及循環功能紊亂并作用于心臟，引起呼吸及循環衰竭而死亡”。
　　婁某家人遂向美亞保險進行保險索賠，美亞保險受理后，于2008年8月28日，美亞出具拒賠通知稱，保險合同“所稱的意外事故是指遭遇外來的、突發的、非本意的、非疾病的、不可預見的客觀事件，并以此為直接且單獨原因導致其身體傷害、殘疾或身故。根據您所遞交的相關資料顯示，婁某所遭受的本次保險事故不屬于意外事故”，拒賠意外身故保險金30萬元。婁某家人認為，婁某的死亡符合保險業內關于“意外死亡”的普遍定義與理解，構成被告承保的意外身故保險事故，被告依法、依保險合同應承擔給付保險金的義務。婁某家人在與美亞保險多次交涉無果后，遂向法院提起訴訟。
　　風險無法預見 索賠有據可依
　　這一案例中，投保人和保險公司的爭論焦點，圍繞投保人的死亡是否屬于“意外”事故。婁某作為半專業登山隊員，身體條件、登山技能良好，一般情況下，投保人無法預見到自己會死于這種死亡原因，符合“意外死亡”的普遍定義。美亞保險認為投保人死亡屬于高山病發，是可以預見的，但保險公司并沒有針對這一焦點正面舉證。因此，專業人士普遍認為，投保人有權向保險公司提出索賠。
　　保障順利執行 事先做好準備
　　專家提醒，居民在投保意外險的時候必須注意以下幾點。
　　首先，居民在訂立保險合同時，應要求保險公司向投保人、被保人出示或遞交保險合同條款，出具該險種的保險條款，并要求保險公司就其關于意外事故的概念、定義及其所有的免責條款等，向投保人進行說明，否則，被告免責之說辭不發生法律效力。
　　其次，由于意外險合同條款相對比較簡單，保險利益也簡潔明了，保費較為低廉，因此在購買時的流程并不復雜。除了傳統的代理人渠道之外，網絡等銷售方式近年來也開始逐漸流行，投保人從這種渠道投保時，最好選擇一些短期的、功能單一的意外險，如保障內容簡單、保費低廉、條款清晰的旅游意外險等，可以通過這些自助平臺去購買，但是投保人需要注意保存好相關記錄。
　　第三，如不幸發生意外事故，投保人需注意保留相關由警察局、醫院等合法機構出具的權威憑證并保留存根，為日后可能的訴訟糾紛提供證據，增加勝訴的砝碼。如果保險公司拒絕理賠，并在協商無果的情況下，投保人可以借助法院要求保險公司出具詳細說明和證據，為自己謀取正當利益。