上海保監局近日向各人身險公司下發《關于做好2018年滿期給付與退保風險排查和客戶服務工作的上海通知》（以下簡稱《通知》）。
此次《通知》下發的保險背景是：為防范化解滿期給付與退保風險，提升客戶服務質量，業開保護保險消費者合法權益，展年按照保監會《關于做好2018年滿期給付與退保風險排查和客戶服務工作的滿期函》的相關要求，上海保險業開展滿期給付與退保風險排查和客戶服務工作。退保
關注重點業務（中短存續期業務等）、風險重點產品（保單收益可能低于客戶預期的排查產品、有風險的上海期交產品、前期可能 存在銷售誤導問題的保險產品等）、重點渠道、業開重點區域的展年風險情況， 完善風險防控長效機制。滿期
其次，退保應抓好客戶服務，風險加強風險防控工作。各人身險公司應切實提升客戶服務質量，抓好客戶咨詢投訴和保險理賠等各項服務，防止發生非正常滿期給付與退保事件。各公司應加強風險防控工作，加強業務人員管理，做好輿情監測，對發現風險苗頭應及時進行處理，牢牢守住不發生區域性系統性風險的底線。
據了解，上海保監局將加大日常監管和責任追究力度，對于風險防控工作不到位，或瞞報、漏報的公司從嚴采取監管措施；對于風險排查不到位，或排查到風險但未采取有效措施的，將依法依規追究相關機構和人員責任。
此外，各人身險公司還應做好預測數據統計工作。需要統計的數據包括：人身險滿期給付情況。主要為2018年滿期的個人業務（含個險、經紀、代理渠道）和銀保業務，統計內容為滿期給付金額和給付人次，統計分類為按月份、按區域；銀保業務滿期給付情況。主要為2018年滿期的銀保業務， 統計內容為滿期給付金額和給付人次，統計分類為按月份、按區域、按代理銀行；銀郵渠道未滿期的期繳保單信息。主要為2018年各月投保期限滿3年及5年的銀保未滿期保單，統計內容為累計繳費金額和保單件數，統計分類為按月份、按區域、按代理銀行；滿期給付與退保年度統計預測。主要為未來五年滿期給付與退保相關數據，分渠道滿期給付數據，按重點產品統計滿期給付與退保數據，統計過去五年銀郵渠道銷售的存量保單相關數據。
根據《通知》要求，各人身險公司應高度重視此項統計工作，落實專人負責統計數據收集及匯總，確保數據完整準確、統計口徑正確無誤。在滬直接經營人身險業務的總公司應報送上海地區業務數據。
根據《通知》要求，各人身險公司應認真開展風險排查，摸清風險底數。各公司應高度重視防范化解滿期給付與退保風險工作，認真開展風險排查，全面、清晰掌握公司滿期給付與退保風險情況，摸清風險底數。
