保單失效對(duì)投保人和保險(xiǎn)公司都是誰(shuí)之過(guò)一種損失。對(duì)投保人來(lái)說(shuō)，保單失效保單失效意味著喪失了人身保障，保單失效在失效期間一旦出險(xiǎn)，誰(shuí)之過(guò)將得不到任何保險(xiǎn)理賠。保單失效對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，保單失效則意味著保單持續(xù)率的誰(shuí)之過(guò)下降，而長(zhǎng)期的保單失效續(xù)期保費(fèi)，才是保單失效保險(xiǎn)公司產(chǎn)生利潤(rùn)的來(lái)源。所以，誰(shuí)之過(guò)無(wú)論是保單失效投保人還是保險(xiǎn)公司，都不愿有保單失效的保單失效情況發(fā)生。

        但遺憾的誰(shuí)之過(guò)是，保單失效的保單失效情況還是在各公司屢屢發(fā)生。 

        何女士：保險(xiǎn)公司沒(méi)有通知我

        日前，保單失效投保人何女士向本站反映，稱自己已經(jīng)購(gòu)買的保單失效了，而失效的原因是因?yàn)闆](méi)有及時(shí)交費(fèi)。何女士說(shuō)2月底收到保險(xiǎn)公司寄來(lái)的保單失效通知，她才知道保單已經(jīng)失效。何女士認(rèn)為保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)自己保單失效的責(zé)任，一是因?yàn)樗龥](méi)有收到保險(xiǎn)公司的交費(fèi)通知，說(shuō)明保險(xiǎn)公司沒(méi)有寄發(fā)交費(fèi)通知，二是等保單失效了才通知她，保險(xiǎn)公司應(yīng)該對(duì)此負(fù)責(zé)。而且原來(lái)的業(yè)務(wù)人員換了，也沒(méi)有人通知她。 

        保險(xiǎn)公司：電話、信函均通知過(guò)

        在何女士反映情況后，本站向何女士投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行了了解。原來(lái)，何女士原來(lái)投保時(shí)在保險(xiǎn)公司登記的電話已經(jīng)發(fā)生變更，但何女士并沒(méi)有及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，致使保險(xiǎn)公司的服務(wù)人員無(wú)法通過(guò)電話聯(lián)系到她。那么，是否保險(xiǎn)公司的人就放棄了與何女士的聯(lián)系了呢？經(jīng)查證，何女士的保險(xiǎn)單是2003年6月份應(yīng)該續(xù)交保險(xiǎn)費(fèi)的，該公司的服務(wù)人員分別于2003年6月18日、7月、8月以及2004年2月按照何女士登記的通訊地址發(fā)信四封，最后一封就是通知何女士保單失效的，而何女士收到了。 

        何女士：沒(méi)收到信就是保險(xiǎn)公司沒(méi)有通知

        就本站了解到的情況，本站再次向何女士進(jìn)行了驗(yàn)證。何女士也承認(rèn)自己的電話變更了，沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司，但同時(shí)她仍然堅(jiān)持自己的觀點(diǎn)，她認(rèn)為自己的通訊地址是正確的，她沒(méi)有及時(shí)交費(fèi)是保險(xiǎn)公司的問(wèn)題，她沒(méi)有收到信就是保險(xiǎn)公司沒(méi)有通知過(guò)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任。 

        本站：交費(fèi)義務(wù)與保險(xiǎn)服務(wù)不能混淆

        事實(shí)上，何女士混淆了服務(wù)與義務(wù)這兩個(gè)概念。

        一般保險(xiǎn)合同規(guī)定：當(dāng)投保人的住所或通訊地址變更時(shí)，應(yīng)該及時(shí)以書面形式通知保險(xiǎn)公司。投保人未以書面形式通知的，保險(xiǎn)公司將按照所知的最后的投保人住所或通訊地址發(fā)送有關(guān)通知。就本案例來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司盡到了合同規(guī)定的義務(wù)。如果說(shuō)保險(xiǎn)公司主觀上沒(méi)有通知你，又怎么會(huì)知道你的電話變更，你又怎么會(huì)收到保險(xiǎn)公司的信函呢？

        法律規(guī)定：不交保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)該承擔(dān)違約責(zé)任

        我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立后，投保人應(yīng)該按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人則按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。換言之，如果投保人沒(méi)有按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，那么，保險(xiǎn)人理所當(dāng)然不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)法還明確規(guī)定：“合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的，投保人應(yīng)當(dāng)于合同成立時(shí)支付首期保險(xiǎn)費(fèi)，并應(yīng)當(dāng)按期支付其余各期的保險(xiǎn)費(fèi)。” 

        另：在2003年12月9日，最高人民法院公布了關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案若干問(wèn)題的解釋，其中特別提到“不交保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)該承擔(dān)違約責(zé)任”。
     
        因此就何女士來(lái)說(shuō)，將因?yàn)樽约汗ぷ髅蛲浗患{保險(xiǎn)費(fèi)的過(guò)失歸咎于保險(xiǎn)公司的服務(wù)不到位，而拒絕正常復(fù)效，很顯然是錯(cuò)誤的，在法律上是占不住腳的。畢竟交納保險(xiǎn)費(fèi)，是每個(gè)投保人自愿的，而法律也規(guī)定保險(xiǎn)公司不得以訴訟方式要求投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)。 

        本站：其他投保人的公平權(quán)不容侵犯

        作為保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，在通知方式上也有自己的難處。目前，幾乎所有的保險(xiǎn)公司，包括電話局的話費(fèi)清單都是采用平信郵寄的，而平信是否收到郵局是不負(fù)責(zé)查詢的。作為保險(xiǎn)合同事宜的通知，它不可能像電話局通知交費(fèi)那樣立竿見(jiàn)影，不交費(fèi)電話立刻打不出去。再有，它不可能因?yàn)閭€(gè)別客戶收不到通知就對(duì)所有保戶寄發(fā)掛號(hào)信，這無(wú)疑會(huì)加大公司的運(yùn)營(yíng)成本，這勢(shì)必會(huì)影響到公司年末的分紅水平。那些收得到平信的客戶怎么辦？而又買了分紅保險(xiǎn)的客戶怎么辦？

        再有，一般保單復(fù)效都需要被保險(xiǎn)人填寫復(fù)效申請(qǐng)書，進(jìn)行健康告知，必要的還要對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢，為的就是防范被保險(xiǎn)人為已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)投保。  這同樣是為了保護(hù)其他投保人的公平權(quán)不受侵害。而并非大家所認(rèn)為的保險(xiǎn)公司故意刁難客戶，怕賠錢而提出苛刻條件。

        因此，在環(huán)境不斷變化（拆遷改造）、人們?cè)絹?lái)越忙碌的現(xiàn)代城市中，如何以較低的成本保證通知到每位客戶應(yīng)該成為保險(xiǎn)公司服務(wù)必須重視并研究的課題之一。

        本站：收到通知就一定會(huì)交費(fèi)嗎？

        反過(guò)來(lái)講，投保人收到通知就一定會(huì)交費(fèi)嗎？實(shí)際上，續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)交與不交與保險(xiǎn)公司通知不通知沒(méi)有因果關(guān)系?？赡芙?，也可能不交。很多接到保險(xiǎn)公司通知的客戶往往因?yàn)檫@樣或那樣的因素而沒(méi)有繼續(xù)交費(fèi)，使保單失效。

        據(jù)本站向某保險(xiǎn)公司客服中心了解，一般客戶未能續(xù)保的真正原因大致有四種，一是本人目前無(wú)力續(xù)交保險(xiǎn)費(fèi)，等有錢了再說(shuō)；二是認(rèn)為所購(gòu)買的保險(xiǎn)不好或沒(méi)有用，不準(zhǔn)備續(xù)保，或有意購(gòu)買其他保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品；三是客戶因?yàn)槊Φ⒄`或忘記了交費(fèi)日期；四是保單被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故，正在索賠中。

        而一般客戶對(duì)失效保單辦理復(fù)效的原因大致也有四種，一是因?yàn)橥浗毁M(fèi)而復(fù)效的；二是因?yàn)榛謴?fù)了續(xù)保能力后辦理復(fù)效的；三是因?yàn)槭苌磉呌H戚、朋友或單位同事、新聞事件影響而復(fù)效的，例如單位同事突發(fā)大病等；四是被保險(xiǎn)人本人在保單失效期間發(fā)生疾病或意外的。

        作為投保人，不應(yīng)該因?yàn)樽约旱倪^(guò)失要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任而買單，為你提供特別服務(wù)，例如您忘記了交納電話費(fèi)，而要求電話局繼續(xù)為你開(kāi)通電話，并且不收取滯納金，這合理可行嗎？交同樣的保險(xiǎn)費(fèi)，只對(duì)你一人提供特殊的服務(wù)，這對(duì)其他投保人是不公平的，因?yàn)樗型侗Ｈ私患{的保險(xiǎn)費(fèi)都是經(jīng)過(guò)認(rèn)真厘定的，合同規(guī)定的權(quán)利義務(wù)也是分明的。
   
        如果你非要將自己的義務(wù)變成自己的權(quán)利別人的義務(wù)，也可以，那需要比常人付出更高的代價(jià)，比如雇個(gè)私人秘書，或者和保險(xiǎn)公司協(xié)商，要求保險(xiǎn)公司寄發(fā)掛號(hào)信，但掛號(hào)費(fèi)必須自己承擔(dān)。

        文章的最后，我們提醒投保人要按時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)，以免自己的保險(xiǎn)合同失效，導(dǎo)致不必要的損失。

        為了避免忘記交費(fèi)，有個(gè)廉價(jià)的方法，現(xiàn)在手機(jī)、小靈通幾乎家家都有，可以利用手機(jī)、小靈通的備忘錄功能，將一年中的重要事情做個(gè)備忘，到時(shí)機(jī)器會(huì)自動(dòng)提醒你。當(dāng)然，最好的辦法還是列個(gè)年度財(cái)務(wù)規(guī)劃表，哪個(gè)月可以收入多少，哪個(gè)月將要支出多少，名目是什么，每月對(duì)照登記，一目了然。