【建材網】國務院近日出臺的高房《關于加快發展養老服務業的若干意見》，提出“鼓勵和支持保險資金投資養老服務領域，價下開展老年人住房反向抵押養老保險試點”，試行由此將“以房養老”(或稱“倒按揭”)的房養話題推向了輿論的風口浪尖。說起來，老面臨莫此前我國也曾推行過這個辦法，測風但事實是高房這種在美國等發達國家成熟市場較為流行的養老模式，在我國水土不服。價下一些推行此項業務的試行銀行，生意清淡，房養甚至乏人問津。老面臨莫究其原因，測風國人的高房傳統觀念、土地使用權70年時限、價下相關法規有待配套等阻礙是試行重要原因。此外，我們認為，在房地產市場泡沫巨大、銀行業亟待盤活存量的當下，推行老年人住房反向抵押養老保險試點時機也并不合適。

作為一項住房反向抵押融資業務，以房養老的順利推行，非得與此項金融服務的供需雙方無縫對接不可：一方面，有住房的老人愿意將住房抵押給銀行以獲得穩定的現金流供養老之用;另一方面，銀行得有利可圖，愿意提供住房倒按揭金融服務。而在當下乃至未來幾年內，以銀行為代表的金融機構未必有內在動力開展以房養老業務，甚至于從比較利益和風險控制角度看，在商言商，銀行還會盡量避而遠之。

鑒于我國房地產市場泡沫巨大，以房養老的倒按揭抵押品的資產貶值風險莫測。過去十年，我國樓市價格持續大漲，目前，京、滬、穗等一線城市的房價比已超過紐約、倫敦，而這些城市居民的收入卻不及紐約、倫敦的十分之一，由此將絕大部分真正有居住需求的人擠出了市場，只留下投資性和透支性消費者唱主角。國內三四線城市眼下已出現住房供過于求乃至泡沫開始破滅的跡象。較突出的是，鄂爾多斯樓市泡沫破滅，變成了名副其實的鬼城;而溫州樓市在連續23個月下跌、諸多樓盤房價腰斬之后，已出現大量房主放棄在銀行做抵押的住宅、經營性房產，讓銀行成了大房東的情形。較近有傳出眾多地方的銀行暫停房貸的消息，這一方面折射出了銀行資金的緊張，也反映出國內銀行已開始高度警惕房貸的風險，此時試行以房養老，若一旦房產市場轉向熊市周期，倒按揭抵押房屋價值將嚴重縮水，無疑會加大銀行的經營風險。

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