文：張佳瑩（理財規(guī)劃顧問）
故事要從客戶??說起，明知買進(jìn)身為投資新手的有價他，定期定額做投資已經(jīng)有?年多的股票時間，常努?地吸收相關(guān)投資資訊，為何希望能夠讓??的還會資產(chǎn)穩(wěn)定的成長。
前?陣?臺灣的手癢疫情突然爆開來，全國防疫進(jìn)入三級緊戒，想出股票也隨之波動了好幾天，明知買進(jìn)??看到網(wǎng)路新聞標(biāo)題：「臺股單?狂殺逾1400點 網(wǎng)驚：去年3?股災(zāi)重演」，有價讓他對於「長期持有」產(chǎn)?了信念上的股票懷疑。於是為何小方查詢?nèi)ツ??的相關(guān)新聞，發(fā)現(xiàn)當(dāng)時候，還會不少評論是手癢因疫情可能引起的股市修正，恐怕會如2008年雷曼兄弟的想出?融風(fēng)暴時，來得更久......當(dāng)時也引起投資者的明知買進(jìn)?陣擔(dān)憂與恐慌熱烈著討論著是否該出場，現(xiàn)?為王？
價值投資這件事，許多人存在誤解
許多投資?在思考投資策略時，相信對「長期持有」必定不陌?。但長期持有真的就像我們想的那樣，買了就不動嗎？「Buy & Hold」看起來很簡單，但究竟有何?法可以讓我們在?對市場的波動時，安然淡定？最近有?個客?跟我討論了關(guān)於投資的事，以下是我們對話的摘要客?：為什麼?家都這麼熱衷「投資」？好像不進(jìn)市場就跟不上?樣，媒體上也?堆「名師」。
Stella：那你覺得為何投資這話題會這麼熱？
小方：因為沒錢吧？對未來感到茫然
Stella：那麼如果有錢就會有?向，不茫然嗎？
小方：好像也不是這樣...？
在理財規(guī)劃的實務(wù)上，很多?滿?商品：股票、保單、債券，但仍然不知道到底這樣做，能不能安?退休，能不能完成我??的?標(biāo)？靜下?來思考：有錢就?定會安?嗎？有錢了，就會知道??該怎麼理財，遇到外在環(huán)境波動，就可以處之泰然嗎？
你是?錢的主?還是僕?？若沒有?標(biāo)，就如同沒有?的地的旅程，不知道?向、不知道須預(yù)備多少旅費、也不知道該花多少時間，只是漫無?的的走著，還有可能走錯?向?不?知。唯有設(shè)定好?標(biāo)，做好?錢管理，透過妥善的?錢管理與投資，放?效益，管理慾望，懂得知?，整合?能經(jīng)營出富?的??。
Photo Credit: 中央社到底要如何成為「?錢的主?」呢？在投資進(jìn)場前三點提供給你參考：
- 設(shè)定目標(biāo)
相信很多?看過這個建議，但設(shè)定?標(biāo)有何需要注意的呢？
常?的?標(biāo)不外乎結(jié)婚、??、買?、買房、退休，也有比較圓夢類型態(tài)如環(huán)遊世界、??創(chuàng)業(yè)開店等。不論你的??有幾個?標(biāo)想完成，但時間只有?個不可能倒帶重來，因此在設(shè)定?標(biāo)時往往是同時間進(jìn)?的，若是傾資源在單??標(biāo)上，到時候就會發(fā)現(xiàn)其他的?標(biāo)得被迫改變了。
例如因為現(xiàn)在房價?，銀?不得不將貸款年限延長?延長，許多?的房貸30年，試想貸款就是跟未來的??借錢，未來的?作收入?部分都已經(jīng)被銀?伸到我們的?袋中「搶」走了，等償還房貸的那天，也已是將退休的年紀(jì)，那退休時只剩?間房?，退休?活?該怎麼辦呢？
因此，務(wù)必將其他的財務(wù)?標(biāo)放進(jìn)來，?同規(guī)劃、分配資源，才能把未來的藍(lán)圖依照我們想要的畫的清晰。
- 選擇工具
因著?標(biāo)來選擇適合的?具：有了?標(biāo)，也確認(rèn)收?平衡、風(fēng)險規(guī)劃也完整了，接著就是要進(jìn)?投資了嗎？先別急。
?標(biāo)明確後，必定也會有實踐的時間表，這時候依著時間表才能選出適合的理財?具來協(xié)助我們，就如同如果你只有四個?時要從臺北到?雄，那麼勢必?zé)o法選擇騎腳踏?或是騎機(jī)?；相反的若你有4天，想要健康?安全，也可以選擇騎???。
如果我們把短時間想完成的?標(biāo)，也放到投資市場中，若正巧遇到5?份的下跌，?標(biāo)?無法延後，那可能就得認(rèn)賠出場，這就是時間太短、遇到波動的風(fēng)險，即使是知道要長期持有，也會被迫無法長期持有。
- 持續(xù)補(bǔ)充正確財商知識
多?學(xué)習(xí)理財?shù)闹R，建立??的核?價值：2013年諾?爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎得主尤?法?曾說：「在?融學(xué)術(shù)研究領(lǐng)域中，每20年才能找到3-5個新的有效投資想法，但?融機(jī)構(gòu)每週卻能夠推出10種新投資概念的產(chǎn)品。」
由此可知，投資理財?shù)母拍钤聿换ㄇ危唐穮s是百百種，假如不能抓緊理財?shù)暮?思想，將有可能被商品、受環(huán)境影響帶著走，就會產(chǎn)?買了?個以為保本的投資型商品，進(jìn)場投資了，卻仍然盯著盤、受到?家要不要停利、要不要下?的影響，或是想著長期持有、資產(chǎn)配置，結(jié)果投資的還是某?產(chǎn)業(yè)偏多的商品。
Photo Credit: 中央社別用結(jié)果來找秘訣
許多理財成功案例，看的都是結(jié)果論，看到了成功就想問：成功的秘訣是什麼？卻忽略了成功秘訣背後的原因更為重要。
因為，這代表著你是否相信這樣的模式，除了值得相信外，還符合每個?的需求、想望，以及客觀的知識架構(gòu)是否正確，若無法有這些知識、價值觀來作為我們理財決策的底氣，遇到波動時就很難冷眼旁觀，?然也就無法做到真正的理財3EQ（克服貪心、克服恐懼、堅守紀(jì)律）。
天鵝之所以能夠優(yōu)雅地在湖?游泳，並不是她沒有努?、沒有動作，??下的她仍然得做著劃?的動作，才能維持平衡、與持續(xù)前進(jìn)。
本文經(jīng)安睿宏觀理財規(guī)劃顧問授權(quán)刊登，原文刊載於此
延伸閱讀
- 找伴侶就像選股票，你喜歡「短線技術(shù)分析」還是「長線價值投資」？
- 投資市場上的貪婪與恐懼：「動能投資」與「均值回歸」
- 《打開網(wǎng)路就有錢》：為何我選擇投資美股而不是臺股？加密貨幣是高風(fēng)險投機(jī)工具嗎？
- 《我為什麼敢大膽買進(jìn)暴跌股，挑戰(zhàn)獲利300%》：巴菲特持股，從來不是分散投資的實踐者
責(zé)任編輯：丁肇九
核稿編輯：翁世航
