隨著銀行信貸收緊，農行農戶農戶小額貸款的惠農門檻也水漲船高了。《每日經濟新聞(微博)》記者調查發現，附加湖北省石首市周邊地區的條件農行如今已經全面停止了農戶小額貸款業務，而在僅數公里之隔的小額險公安縣，農行則在惠農放貸業務中強制農戶購買中國人壽的貸款意外傷害險。

　　石首：農戶小額貸款基本叫停

　　“石首市農行的捆綁農戶小額貸款業務在上個月中旬就基本上叫停了。”中國農業銀行湖北省石首市經濟開發區分理處人員告訴 《每日經濟新聞》記者，意外今年信貸額度很緊張，傷害而目前農戶小額貸款業務已經超額。農行農戶因此，惠農農業銀行對整個石首市的附加農戶小額信貸停止了放款。

　　隨后，條件記者在農業銀行石首市筆架山分理處、小額險通達分理處證實了上述消息。貸款據記者了解，農業銀行的農戶小額貸款是以分理處上報的形式層層審批的。“前陣子剛剛上報過一批農戶的申請，但是至今還沒有批下來，所以我們現在也沒有新申請了。”

　　“申請的農民很多，需要村長、村支書同意，說清楚錢的用途。銀行的人還會來家里調查，反正手續挺多的。”石首的一位農民告訴記者，就是這樣繁瑣的手續，農戶小額貸款的資金在當地仍供不應求，“現在貸款的路子被封死了，要錢只能等。”

　　農業銀行人士告訴記者，對于農戶小額貸款重新開閘的時間尚不清楚，還需要等上一級銀行的通知。

　　公安：要貸款就要買保險

　　在距石首不遠的公安縣，農行的農戶小額貸款業務卻有著極具地方特色的“條款”——要貸款就要買保險。

　　“買保險的多少是依據你的貸款額度來確定的。”農行湖北省公安縣閘口分理處的一名員工表示，公安縣農戶小額貸款規則都是統一的。在公安縣地區內，進行農戶小額貸款申請之后，農戶必須購買相應的意外傷害險。

　　“公安縣的每家農行都一樣。一般來說，貸款3萬元的話，需要購買4萬元賠償金的保險，價格大概是120多元。”該員工表示，這是對貸款人負責所采取的措施，也是銀行規定的辦法。

　　記者通過多方調查證實，在公安縣內，農行所有營業部的口徑都一致。每萬元貸款掛鉤40元中國人壽保險，而農戶小額貸款利率為8.834%，較基準利率上浮40%。

　　《每日經濟新聞》記者聯系中國人壽客服部了解到，農行“附加”的保險是國壽小額貸款借款人意外傷害保險，投保的范圍涉及身故、殘疾等項，投保的金額不固定，也沒有任何收益。

　　中國人壽相關人士稱，該保險產品一直都存在，也基本上是與銀行合作。從中國人壽的角度來看，購買產品完全出于自愿，但銀行可能也是根據風險考慮，才會“附加”上條件。

　　“惠農”是“唐僧肉”？

　　5月17日，福建省福州市羅源縣農行辦理小額貸款加收1800元理財費一事在媒體上炒得沸沸揚揚。記者在調查中發現，收取理財費用僅是銀行強勢的一種表現。對于農民來說，無論是求貸無門，還是被迫接受各種“條款”，他們都只能無奈接受。

　　北京高文律師事務所銀行律師周亞楠認為，銀行將買保險作為對農戶小額貸款的前提具有強制性，并不合法。“既然農戶可以通過村支書、村長的同意及銀行的調查來做農戶小額貸款，就不應該通過強制購買保險的方式來規避銀行風險。事實上，購買保險對于銀行與農戶之間合同履行并沒有直接的幫助，因此，銀行的做法明顯侵權。”

　　“惠農不僅僅是口頭上說說而已，銀行更不應該把惠農政策看作是一塊‘唐僧肉’，把目光放在農民的口袋。”有銀行業分析師稱，農行近9%的高利息已讓農民承受了很重的負擔，不應再通過捆綁的方式來強制推銷保險。