文：Taylor Liao

史丹佛大學曾經做過一個代表性的給女實驗，他們把小孩子單獨留在房間裡，大筆跟他們説他們可馬上吃掉手上的遺產一塊棉花糖，但是會讓還毀如果願意等待，15分鐘後，們更可以吃兩塊棉花糖。幸福喬辛?迪?波沙達 （Joachim de Posada）是人生報紙專欄作家及暢銷書作家，在《先別急著吃棉花糖》這部影片中，給女他提到後來他在哥倫比亞找了一些小朋友，大筆重複上述的遺產實驗，結果三分之二的會讓還毀小孩馬上把棉花糖吃了，三分之一的們更小孩則是用拉裙子、摸褲子等來轉移注意力，幸福盡力撐到15分鐘。人生

其中你會看到有一個小女生，給女拿起棉花糖靠近鼻子聞、拼命的吸氣，忍住不吃它。他說這些沒吃棉花糖的小孩，在經過14、15年後，再調查發現他們成績好、相對快樂、與別人關係良好、對未來有計畫等。而其他三分之二的人則是沒考上大學、成績不好等，相對來說，情況都比忍住沒吃棉花糖的差。

棉花糖理論在探討延遲享樂跟成功的關係， 為什麼有的人成功、有的人失敗？成功與失敗者的差別，在於成功者有延遲享樂、自律等特質。影片中舉一個例子：如果你是銷售員，顧客一進來你的店，就指著一個東西説：「我要這個?！挂话愕陠T可能會説 ：「好的，你的東西在這裡。」馬上把東西拿給他完成了銷售。但是有延遲享受特質的店員會說：「等一下，讓我問您一些問題，看看您的選擇是否適合?！共患敝悦藁ㄌ堑娜擞心托摹嘧鏊伎?，不會急著拿到眼前的利益，而是思考如何去創造更大的效益。

《先別急著吃棉花糖》這本書中提到一個有趣的例子：喬納森對他的司機阿瑟説：如果我今天一次給你100萬，或是每天給你1塊錢累積金額的倍數，連續給30天，你要選哪個？阿瑟説他當然選100萬，喬納森說太可惜了，如果選後者，你會有超過5億的錢。不信你可自己算，第1天1元，第2天加倍是2元，一直算下去，我算的結果是：5億3366萬4512元。這很令人驚訝吧，但是多數人可能會選擇馬上拿100萬，而不是等待30天拿到5億。

有些人怕小孩以後生活不易，因此多方替子女設想：贈與各種財產給子女。因為房價太高買不起，根據房仲業者的調查，發現有51.5%的受訪者，有意採取贈與的方式，將不動產傳承給子女，且近年將不動產預先贈與給子女有增多的現象。

不勞而獲會更幸福，還是毀了子女的人生？

你可能會贈與房子、現金、儲蓄險保單……等等給子女，或是在身故後留下不少財產讓子女繼承。不過你可能沒想過：如果沒有好好做規畫，這個可能是培養子女不勞而獲的習性，這些財產會讓他們生活更幸福，還是會毀了他們的人生？

也許該思考的問題是：你遺留或贈與的財產對子女是蘋果還是毒藥？給予一大筆從天而降的財產，不就是像給他們一顆超級大的棉花糖？你覺得他們會馬上把棉花糖一口吃掉，還是他們可以善用這些錢財？就像影片中說的：三分之二的人會把手上的棉花糖馬上吃掉，雖然他們知道：只要多等一下，他們就會有2顆棉花糖，但是多數人還是沒有耐心等待。雖然一樣都是要照顧子女，但是與其一次性的給予，如果改變一下方式：分次與有條件的給予會不會比較好？

羅賓威廉斯：孩子年滿30歲，才能將遺產全額領走

我會建議即使你有財產，也不要用直接贈與或在身故後不做任何規畫，直接由子女繼承大筆遺產。我們來看看幾個知名人物，是如何安排資產傳承的：

據報導美國影星羅賓威廉斯（Robin Williams）生前立下遺產信託，財產雖然平均分給3個孩子，但遺產的領用都要遵守分齡規則：當小孩滿21歲時，可動用該份信託基金的1/3，滿25歲時可取得50%，當年滿30歲時才能將遺產全額領走。

沈殿霞：女兒35歲時才能使用遺產

香港女演員沈殿霞身故後留下約臺幣2億5000萬元的遺產，這些財產雖然全由女兒鄭欣宜繼承，但由於擔心女兒無法做好理財規畫，為了讓她了解規畫金錢的重要性，因此沈殿霞在律師的陪同下，與鄭欣宜達成協議，需等到她35歲時才能使用。

財產給子女可能是生前贈與或是身後繼承，我把這個都歸類為贈與，如果都不做規畫，這樣的贈與可能會有以下這些缺點：

1. 子女可能不具備理財能力

根據報導有6成NBA球員，退休後不到5年就破產；億萬樂透得主的下場很多是傾家蕩產、人生毫無目標…。財產給子女後，如果他們不能善加管理，例如把財產做投資運用，讓它產生孳息與報酬，讓財產可以增值。否則即使再多的財產給子女也不夠用，買一輛超跑可能就要幾千萬了，不好好管理，再多的財產也會敗光。

如果多數人都是像實驗中的小孩一樣：看到棉花糖馬上把它吃完，你覺得你突然給子女一大筆錢財，他們會規畫如何細水長流的運用這些財產，還是從此揮霍無度？即使他們想好好運用，他們會有投資理財的能力嗎？

2. 讓子女沒有人生目標、失去謀生能力

曾聽一個朋友說，有一個媽媽光房子收租金1個月90萬，她本來想直接給她兒子，後來轉念一想：這恐怕養成兒子好吃懶做的習慣，於是這個聰明媽媽後來把錢放入信託，並規定每年她兒子可憑上年度的薪資扣繳憑單來申請，她會給他一筆錢，信託會按照她兒子上年度薪資的金額加1倍給他。

如果一個月有90萬，你覺得你的子女會繼續工作嗎？ 所以才會說你的財產對子女是蘋果，也可能是毒藥，沒有做好規畫的財產贈與，對子女來說可能反而害了他們。