郵儲銀行發(fā)布2021年一季報 凈利潤同比增長6.08%

2021-05-12來源：中國郵政報

　　4月29日，郵儲銀行中國郵政儲蓄銀行發(fā)布2021年第一季度報告。發(fā)布數據顯示，年季郵儲銀行營業(yè)收入773.30億元，報凈同比增長7.15%；凈利潤達213.27億元，利潤同比增長6.08%。同比

　　盈利能力持續(xù)向好、增長資產負債規(guī)模穩(wěn)步增長、郵儲銀行息差利差觸底反彈、發(fā)布大財富管理體系建設初見成效、年季中收突破式發(fā)展、報凈資本基礎不斷夯實、利潤資產質量持續(xù)優(yōu)良、同比數字化轉型加速推進……一季度，增長在我國經濟運行持續(xù)穩(wěn)定恢復的郵儲銀行背景下，郵儲銀行大力推進零售戰(zhàn)略，經營業(yè)績穩(wěn)健增長，服務實體經濟質效顯著，經營發(fā)展亮點紛呈。

　　在發(fā)布2020年度業(yè)績時，郵儲銀行首次披露了八大核心競爭力：清晰的零售銀行戰(zhàn)略、獨特的“自營+代理”運營模式、獨具優(yōu)勢的個人金融、突破式發(fā)展的公司金融、商業(yè)可持續(xù)的普惠金融、根基深厚的資金資管業(yè)務、加速提升的信息科技能力、健全有效的全面風險管理。

　　今年以來，郵儲銀行零售轉型加速推進，八大核心競爭力日益凸顯，綜合實力不斷提升，經營業(yè)績實現穩(wěn)健增長。在資產負債規(guī)模上，郵儲銀行保持了穩(wěn)定增長。數據顯示，截至一季度末，郵儲銀行資產總額為11.96萬億元，較上年末增長5.36%；負債總額為11.21萬億元，較上年末增長4.97%。

　　貸款方面，郵儲銀行加強實體信貸經濟信貸投放，一季度末貸款余額為5.99萬億元，較上年末增加2724.90億元，增長4.77%，存貸比為55.35%，較上年末提升0.16個百分點；優(yōu)化內部信貸資源配置，優(yōu)先配置零售貸款，個人貸款貢獻了近70%的貸款增量，占比達到57.48%，較上年末提升0.56個百分點；新發(fā)放對公貸款中，中長貸款占比顯著高于去年同期水平。負債方面，郵儲銀行延續(xù)高成本存款管控政策并實施限額管控，存款付息率環(huán)比下降。通過一系列有力措施，一季度郵儲銀行凈息差、凈利差觸底反彈，分別達到2.40%、2.34%，環(huán)比均提升2個BP。

　　今年一季度，郵儲銀行中間業(yè)務也取得突破式發(fā)展，中間業(yè)務收入達65.10億元，同比大幅增長51.61%，創(chuàng)歷史新高。對投資者一直關注的財富管理建設情況，郵儲銀行披露，近兩年從組織架構、管理支撐、客戶管理、產品體系、系統(tǒng)支持等五方面搭建全新的財富管理體系，各項工作穩(wěn)步推進。

　　具體來說：在組織架構方面，優(yōu)化全行財富管理條線的機構設置、圍繞財富管理排兵布陣，總行設立了財富管理部，分行增設財富管理相關崗位，加強理財經理人員配備，搭建財富顧問隊伍，優(yōu)化高端客戶“1+1”團隊服務模式。在管理支撐方面，圍繞客戶、產品、人員等方面進一步完善制度體系，配套考核保障。在客戶管理方面，根據客戶等級和畫像特征，推進客戶分層分類精細化、數字化管理模式，精準定位客戶，配套差異化產品服務，持續(xù)提升客戶經營服務水平。在產品體系建設方面，結合客戶分層，深挖客戶需求，精準投放專屬金融產品，推出中高端客戶定制化服務。在系統(tǒng)支撐方面，全面推廣個人財富管理系統(tǒng)，賦能理財經理，提升代銷業(yè)務銷售能力。

　　金融科技正重塑銀行業(yè)務流程,變革銀行商業(yè)模式。郵儲銀行將科技視為業(yè)務發(fā)展的核心驅動力，不斷加大在信息科技上的投入力度。數據顯示，近年來，郵儲銀行每年信息科技領域投入占營業(yè)收入3%左右，2020年信息科技投入超90億元，占營收3.15%。與此同時，郵儲銀行加強科技隊伍建設，穩(wěn)步推進信息科技“青年、骨干、領軍”三級人才梯隊建設，目前自有加合作方的IT人員已經近萬人。

　　科技投入力度的加大，推動信息科技建設成果不斷涌現、IT賦能效果顯著、客戶體驗明顯改善，重塑了郵儲銀行轉型升級之路。在核心業(yè)務系統(tǒng)方面，郵儲銀行同時開發(fā)建設多個新一代系統(tǒng)，基本涵蓋全行所有產品和服務，其中最核心的四個“新一代”陸續(xù)完成，包括新一代信貸業(yè)務平臺、新一代分布式核心系統(tǒng)、新一代資金業(yè)務平臺、新一代中間業(yè)務平臺。其中，前兩個系統(tǒng)是郵儲銀行存貸支付相關的“心臟”系統(tǒng)，資金業(yè)務平臺則承載該行非信貸資金資產交易和客戶管理，中間業(yè)務平臺通過“標準化+個性化”的服務組合，形成社保稅銀、公積金、資金監(jiān)管、ETC、公共事業(yè)費、地方非稅、財政支付等33大類339小類產品，服務全行中收提升戰(zhàn)略。

　　渠道方面，郵儲銀行堅持自主研發(fā)加外部合作，對外搭建了手機銀行、移動展業(yè)、ITM自助設備等電子渠道，對內實現了統(tǒng)一柜面整合，用戶體驗大幅提升。后臺管理系統(tǒng)方面，針對核心業(yè)務系統(tǒng)、渠道系統(tǒng)產生的大量業(yè)務數據，郵儲銀行加大數據集市建設力度，提升數據應用運行效率，推進數據治理，推動實現智慧營銷、智慧風控和智慧決策。底層技術架構方面，郵儲銀行持續(xù)深化在開放式平臺、分布式架構方面的傳統(tǒng)優(yōu)勢，著力提升技術中臺能力，更好地適應全面敏捷迭代模式下產品快速創(chuàng)新需要。

　　作為數字人民幣試點商業(yè)銀行，郵儲銀行已完成數字人民幣全業(yè)務流程系統(tǒng)設計與開發(fā)，積極開展數字人民幣紅包等業(yè)務試點，領先研發(fā)“硬錢包”等場景產品，加快與大型企業(yè)、互聯(lián)網平臺等合作，實現黨費繳納、線上商城等經典場景打造，探索銀銀合作新模式，共創(chuàng)數字人民幣生態(tài)圈。

　　脫貧攻堅取得勝利后，要全面推進鄉(xiāng)村振興，這是“三農”工作重點的歷史性轉移。郵儲銀行提出，將全力打造服務鄉(xiāng)村振興數字金融銀行。今年以來，郵儲銀行積極推進傳統(tǒng)作業(yè)模式與先進科技的融合，建設郵E鏈經營快貸平臺；圍繞鄉(xiāng)村建設行動、現代農業(yè)轉型升級和鞏固脫貧攻堅成果銜接鄉(xiāng)村振興三大重點方向，創(chuàng)建鄉(xiāng)村振興融資模式，逐步建立公司金融服務鄉(xiāng)村振興產品體系；大力推進基于移動展業(yè)的小額貸款全流程數字化改造，推動小額貸款貸后智能外呼功能落地。截至一季度末，郵儲銀行涉農貸款余額達1.49萬億元，較上年末增加745.91億元；小額貸款線上放款筆數占94.32%，較上年末上升1.98個百分點。

　　在小微經濟領域，郵儲銀行加快推動數字化轉型，提高小微金融服務便捷性，保持穩(wěn)定高效的小微企業(yè)金融服務供給。截至一季度末，郵儲銀行線上化小微貸款產品余額為5566.55億元，較上年末增長21.79%。

　　與此同時，郵儲銀行大力支持京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經濟帶發(fā)展、雄安新區(qū)建設、粵港澳大灣區(qū)建設、長三角一體化發(fā)展、海南自由貿易港建設等國家區(qū)域戰(zhàn)略布局，加強“新基建”領域綜合金融服務，進一步支持制造業(yè)高質量發(fā)展。