華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 付樂 北京報道
日前，頻現人民銀行湖北省分行公布的還款后仍行政處罰決定信息公示表顯示，湖北消費金融因違反信用信息等相關管理規定，上傳被罰款72.7萬元，逾期另有兩名當事人一同被罰。記錄金融
記者梳理發現，消費除湖北消費金融外，風控今年2月，漏洞還有蒙商消費金融因個人不良信息報送金融信用信息基礎數據庫前未履行告知義務等，被處罰款83萬元。2024年7月，中郵消費金融因違反征信異議處理規定，被處罰款78萬元。2023年5月，哈銀消費金融因違反征信管理相關規定，被處罰款58萬元。2022年3月，晉商消費金融因未按規定將異議處理結果書面答復異議人、未準確報送個人信用信息，被處罰款49萬元。
從罰單信息來看，違反信用信息采集、未履行告知義務、未按照規定處理異議等是消費金融機構違規的“重災區”。
5月10日，博通分析金融行業資深分析師王蓬博對《華夏時報》記者表示，根本原因是機構業務擴展過快，風險控制能力包括金融科技能力沒有跟上。同時消費金融機構合規意識不足、管理也存在缺陷，在個人信息已經立法保護的當下，各家機構還是沿用原來的方式，未經同意直接查詢、違規查詢。
兩高管同步領罰單
具體來看，湖北消費金融因違反信用信息采集、提供、查詢相關管理規定，被罰款72.7萬元。
此外，一同被罰的還有時任湖北消費金融風險管理部總經理姜某、時任湖北消費金融營運科技中心（現營運管理部）總經理戴某曉，二人對違法行為負有責任，分別被罰款7.2萬元、4.2萬元。
此次湖北消費金融的違法行為，核心在于對征信管理的疏忽。值得注意的是，處罰還涉及兩名高管，分別是風險管理部和營運管理部負責人，也反映出機構內部風控與合規流程存在一定漏洞。
《征信業管理條例》規定，信息提供者向征信機構提供個人不良信息，應當事先告知信息主體本人。金融信用信息基礎數據庫為信息主體和取得信息主體本人書面同意的信息使用者提供查詢服務。
湖北消費金融發布的公告顯示，湖北消費金融高度重視，誠懇接受處罰決定。目前公司已按照人行要求完成了整改工作。公司堅持合規經營理念，后續將進一步加強征信工作合規管理，持續完善內部控制體系，切實維護金融消費者合法權益。
根據湖北消費金融2024年度信息披露報告，其全年接收監管轉辦投訴1828件，投訴問題集中于產品服務類、征信類、貸后類。投訴分布地域前三的省份分別為江蘇省、遼寧省、山東省。
記者在黑貓投訴平臺搜索發現，截至2025年5月10日，大約有3700余條投訴和“湖北消費金融”有關。不少投訴內容涉及征信，如“亂查征信”“拖延消除征信”“不通過征信異議申訴”“征信結清記錄遲遲不上傳”“百行征信現湖北消費金融授信，我未使用”“要求取消個人重復授信額度”等。
其中有用戶稱，“還款后仍上傳逾期記錄”。其大意為，機構在不對本人進行任何通知的情況下向征信中心上傳了逾期記錄，直到我已還款十余天后依然顯示當前逾期未還，現要求該公司撤銷對本人造成的征信不良影響。并在今后還款到期之前發信息通知本人，避免因不告知導致個人信用產生不良影響。
湖北消費金融于2015年4月開業，總部設于武漢，先后于2016年、2020年、2022年完成三輪增資擴股，截至2024年末，注冊資本金10.058億元。
天眼查顯示，股權結構方面，湖北銀行、新疆特易數科信息技術有限公司、北京宇信科技為湖北消費金融前三大股東，分別持股31.91%、24.47%和12.77%。
截至2024年末，湖北消費金融總資產188.66億元，比年初增加48.75億元，增幅34.85%，其中貸款余額164.58億元，比年初增加43.93億元，增幅36.42%；公司總負債170.23億元，比年初增加47.19億元，增幅38.35%。
為何頻因征信問題“踩雷”
在消費金融領域，征信貫穿業務全流程，不僅涉及個人數據隱私，也是機構平衡風險的重要依據，涉及貸前授信決策、貸中風險預警，以及貸后分級管理等。
隨著《征信業務管理辦法》《個人信息保護法》《網絡數據安全管理條例》的落地，金融行業信用信息管理已進入“強穿透、重實質”的監管新階段。
從近年罰單信息來看，信用信息違規、征信管理違規讓不少從業機構“踩雷”。記者梳理發現，捷信消費金融、哈銀消費金融、晉商消費金融等均因上述問題曾遭監管處罰。
從違法行為類型看，違反征信異議處理規定、未按規定將異議處理結果書面答復異議人、未準確報送個人信用信息、違反信用信息查詢規定等，是消費金融機構違規的“重災區”。
此前，晉商消費金融因上傳的征信報告中出現侮辱性字眼，被暫停征信系統查詢權限。人民銀行太原中心支行多次約談晉商消費金融，要求其依法核查情況，對錯誤信息立即予以更正。切實履行征信信息采集報送主體責任，保障金融消費者合法權益。
素喜智研高級研究員蘇筱芮對本報記者表示，消費金融機構頻繁在信用信息管理方面被罰，表明其在信用信息管理工作方面存在合規短板，此前未加以充分重視。背后或涉及助貸合作模式。例如，金融消費者已在助貸平臺結清貸款，但由于助貸合作雙方權責義務劃分不清等因素，已結清狀態未能及時在征信報告中有所體現，侵害到金融消費者的合法權益。此外，也有機構在助貸合作過程中未經同意采集、傳輸用戶信息，這同樣會對金融消費者的權益造成損害。
蘇筱芮認為，結合相關罰單情況來看，反映出當前持牌消費金融機構在征信報送、異議處理等合規流程方面仍存在薄弱之處。消費金融公司應汲取同業機構經驗教訓，建立健全征信采集、報送、異議處理相關業務流程，加強與金融消費者的主動溝通，充分保護好消費者知情權。
王蓬博建議，一方面消費金融機構內部要提升風險控制能力和合規意識，把能力建設和合規意識提升拆分到每個部門，落實到職責里，明確誰出的問題誰承擔相應責任。另一方面，機構要加大金融科技投入，提升數據采集、處理、存儲和分析能力，確保信用信息的準確性和完整性，同時加強信息安全防護，防止數據泄露。
責任編輯：馮櫻子 主編：張志偉
