中國消費者報哈爾濱訊（馬悅 記者劉傳江）銀行存款相比于其他投資方式具有較高的警惕安全性和穩定性，然而，銀行隨著金融市場競爭的存款加劇，個別銀行為了經濟利益，變保竟誘導消費者存款變“保險”，警惕給消費者帶來損失和困擾，銀行尤其是存款中老年人更容易成為銀行套路的受害者。對此，變保黑龍江省消費者協會近日發布消費提示，警惕提醒消費者到銀行存款要提高警惕，銀行謹防存款變“保險”。存款

近日，變保哈爾濱市老年消費者尹先生向黑龍江省消費者協會投訴，警惕反映其在一家銀行存款時被業務員忽悠，銀行存款變成了保險產品。存款2023年3月，尹先生本想把1萬元養老金放到銀行存定期，但為他辦理業務的工作人員熱情的為他推薦了一種利息更高的“存款業務”，并再三保證存款隨時都可以取出，還可以贈送一些禮品。尹先生信以為真，稀里糊涂地按照工作人員的要求簽了幾份合同，合同具體內容也沒有仔細看。一年后尹先生取錢時銀行才告訴他，當時購買的是保險理財產品，每年存1萬，五年后才能連本帶利一起取出，若是現在提前支取，現金價值只有4000多元。

中國銀保監會多次發文規范銀行代理保險銷售行為，如規定“不得進行誤導銷售或錯誤銷售”“不得將保險產品與儲蓄存款、銀行理財產品等混淆”，銷售人員應當將保險責任、責任免除、退保費用、保單現金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項明確告知客戶。2019年8月23日，中國銀保監會發布的《商業銀行代理保險業務管理辦法》第四十八條規定：商業銀行開展保險代理業務，應當根據中國銀保監會的相關規定實施保險銷售行為可回溯管理，完整客觀地記錄銷售關鍵環節。然而，一些銀行仍鋌而走險，采取不正當手段銷售保險的行為時有發生。

黑龍江省消費者協會提醒廣大消費者尤其中老年消費者，到銀行存款時，一定要警惕銀行存款變“保險”。

分辨銷售人員身份和辦理窗口。一般情況下，在銀行營業廳內銷售保險的都是保險公司人員，當遇到有“銀行”工作人員推薦收益高于銀行同期利息的銀保產品時，就應提高警惕。首先要弄清銷售人員到底是銀行人員還是保險公司人員，確認產品性質。同時要了解，辦理存款要在存款窗口，如在理財專柜（區）辦理所謂“存款”，要格外小心。

切勿輕信高收益宣傳。不要輕信銀行或保險公司人員的高收益宣傳，要仔細閱讀和理解合同內容，尤其是注意合同中的免責條款、退保條款、賠付條款等，不要盲目簽字，必要時可以請子女和專業人士仔細分辨后再決定是否購買。

把握銀保產品的猶豫期。人壽保險產品一般有10天猶豫期，在猶豫期內消費者可以無條件退保。若發現被誤導存款變保險，要及時與銀行或保險公司聯系退保。若已經超過猶豫期，一定要保留好相關證據，及時到有關部門和消費者協會投訴維權。

商業銀行作為保險產品的銷售主體，依法對其保險銷售從業人員的代理銷售行為承擔主體責任。黑龍江省消協呼吁各銀行機構充分尊重消費者選擇權、知情權，加強從業人員崗位培訓和職業道德培訓，規范工作人員經營行為，嚴格遵守監管要求，確保向消費者介紹的保險產品信息客觀準確，保障消費者知情權，嚴禁出現欺詐、誤導消費行為，同時暢通投訴渠道，完備處理機制，及時化解消費糾紛， 

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