Oscar Health的看線康險差異化競爭策略是通過線上服務和數(shù)字化工具來控制成本，盡可能將用戶引導到價格最合理的醫(yī)療機構(gòu)就診，其主要措施包括：
通過線上問診來控制不必要的對健的局線下就診尤其是急診室費用，以及通過醫(yī)療機構(gòu)的限性查詢和協(xié)調(diào)來將用戶引導到價格最合適和效率最佳的機構(gòu)中去
Oscar Health提供醫(yī)療協(xié)調(diào)管理團隊，由熟悉用戶病史的看線康險護士和社工組成的醫(yī)療協(xié)調(diào)團隊，每個會員都會獲得這個團隊的醫(yī)療支持，根據(jù)會員的對健的局保障計劃、所在地區(qū)、限性預測的看線康險醫(yī)療需求來定位個性化醫(yī)療客服團隊，根據(jù)Oscar對會員數(shù)據(jù)的醫(yī)療算法得出個性化指導方案，根據(jù)用戶過去的對健的局理賠、病史、限性過去的看線康險就診記錄等信息來確定如何來給出個性化的建議。Oscar Health認為這樣的醫(yī)療互動優(yōu)于傳統(tǒng)保險模式
數(shù)據(jù)分析，用數(shù)據(jù)分析和會員互動所得的對健的局數(shù)據(jù)把用戶倒流到更合適的醫(yī)療機構(gòu)中去獲得服務
Oscar Health認為這將是其業(yè)務的差異點，也是和傳統(tǒng)保險所不一樣的地方。
OscarHealth2020年線上業(yè)務的表現(xiàn)總結(jié)如下：
Oscar會員使用遠程醫(yī)療占整體基礎(chǔ)醫(yī)療就診的比例從2019年的21%增加到2020年的33%，這其中主要是疫情的影響
89%的注冊用戶和數(shù)字化團隊或健康服務團隊有過互動
81%用戶有數(shù)字檔案
45%已下載Oscar的APP
47%注冊用戶是月活用戶
且進入2021年，Oscar Health在線上問診業(yè)務方面的發(fā)力更強，從2021年1月1日開始，新推出的服務包括：
Oscar的會員如果通過OscarVirtual Urgent Care獲得的Tier 1類處方藥，價格都是0 （加州和部分健康儲蓄賬戶類產(chǎn)品、小企業(yè)產(chǎn)品、Medicare Advantage產(chǎn)品除外）
線上基礎(chǔ)醫(yī)療服務：不限次、零元診金，由Oscar網(wǎng)絡內(nèi)的線上醫(yī)生開出的Tier 1藥品、部分檢查費用也是零元，部分快遞到家的醫(yī)療追蹤設(shè)備和自己可以測取的檢查，同樣是零元
線上應急醫(yī)療服務：24小時，不限次、零元診金，醫(yī)生15分鐘內(nèi)響應，Tier 1藥品零元
2021年在10個市場擴展線上基礎(chǔ)醫(yī)療服務，包括佛羅里達州3個城市，德州3個城市、紐約、科羅拉多州的丹佛以及洛杉磯，其中多個都是大城市
不過，Oscar的費用控制和會員增長并沒有因為其線上業(yè)務的差異化競爭而有明顯改變。在理賠控制方面，Oscar Health事實上還不如其他同類公司，在疫情期間由于就診減少，各大保險公司的賠付率都有下跌。Oscar Health的賠付率僅從2019年的87.6%下降到2020年的84.7%，相比其他保險公司比如United Healthcare 只有 79%，Cigna只有56%，Oscar Health的理賠率還是比較高的，這還是在Oscar提供了很多地區(qū)的免費線上問診的前提下的。
同時，Oscar Health通過自己的醫(yī)療協(xié)調(diào)團隊將用戶引導到價格最合理的服務機構(gòu)，希望以此來控制費用，其效果從理賠率數(shù)字上來看，也是比較弱的。因為對于保險公司來說，比拼的主要是以會員數(shù)量來換取和醫(yī)療機構(gòu)談判價格的能力，且醫(yī)療是一個地域性特征極強的服務，以價換量還需要在某一地區(qū)有體量才能做到。這兩點Oscar Health都不具備，因此僅靠更緊密的線上客服來引導客戶并不是控制醫(yī)療價格的主力。
事實上，由于就醫(yī)可及性的大幅提升，在線醫(yī)療服務的出現(xiàn)只是創(chuàng)造了更多的需求，并沒有最終能夠替代更昂貴的服務。新服務模式的出現(xiàn)導致醫(yī)療控費更為復雜化，由于沒有出現(xiàn)預期中的結(jié)構(gòu)性變化，價格更為低廉的服務成為新的成本中心，最終導致醫(yī)療總開支的持續(xù)上升。
根據(jù)HealthAffairs于2021年4月刊發(fā)的一份研究顯示，在線問診引發(fā)了更多線下問診，這將從另一個角度推高醫(yī)療費用。在這份名為《Direct-To-Consumer Telemedicine Visits For Acute RespiratoryInfections Linked To More Downstream Visits》的研究中發(fā)現(xiàn)，在線問診的7日內(nèi)再問診率要遠高于線下。該研究主要通過對2016-2019年的一家大型保險公司的賠付數(shù)據(jù)進行分析，通過對2.87萬個視頻問診和5.74萬個線下問診進行對比。同樣是7日內(nèi)，在線問診之后，有10.3%的病人去線下再次就診，而如果第一次就診在線下，只有5.9%的病人會再次就診。
因此，線上的客服、客戶互動和線上問診服務，并不能直接控制費用，反而會增加人員和營銷的開支。2020年Oscar Health的行政管理成本占總營收比例為37%，比2019年上升了13個百分點，而相比之下，Cigna只有8.8%，Anthem為14.4%，主要做Medicare和Medicaid個險業(yè)務的Centene只有8.9%，。因為線上服務需要更多的人員來管理和線上營銷，而其達到的降低理賠的效果又不佳，行政管理成本卻持續(xù)增長，這也是導致Oscar連年巨虧的原因之一。
來源：村夫日記LatitudeHealth
