最近，延遲退休退休的背后話題又蹭蹭上了熱搜：
專家們重提了“延遲退休”的建議，覺得我們國家平均退休年齡55歲，真相比發達國家早了12年，老人老錢建議臨退休老人還是好養要“回爐”，再多發光發熱幾年。從兒
微博上引發了1.5萬次激烈的延遲退休討論，春節期間，背后身邊的真相老親戚們也不淡定了。
我大姨夫今年54歲，老人老錢眼瞅著馬上要退休了，好養翻出老人群里這張曬圖，從兒問我真假：
他挺慌張的延遲退休，生怕退休時間又往后延，背后覺得“能不能活到法定退休都是真相個問題，居然還建議延遲，忒不厚道了。”
也有人直接把矛頭指向了專家。
今天給大家聊清楚，“為什么專家擔著被罵的風險，仍要建議延遲退休呢？”
“延遲退休”背后真相
1、人口老齡化挺嚴重的
“人口老齡化”，老生常談了，這幾年媒體一直在說，大家感知也鈍了。
前陣子，《第四套生命表》意見稿出來后，引起了一波討論，說是：
整體男性的預期壽命增加了2歲，女性增加了2.5歲。
女性的預期壽命甚至是達到90.6歲。
長壽是好事啊，說明老人生活質量上來了，醫療水平提高了。
但問題在于，除了死亡率降，出生率也降了。
24年1月份公布了最新人口數據，140,967萬人，總人口比2022年末少了208萬。
也有人覺得，這是好事啊，以前人口太多導致競爭太激烈，人少點了是不是就會輕松些，工作機會變得更多，娃上學的壓力更小了，收入也更高一些呢？
可你再仔細琢磨一下，老人需要贍養呀，有一個核心指標叫“總撫養比”。
啥意思呢？
總撫養比=非勞動年齡人口數÷勞動年齡人口數。
*非勞動年齡人口：14歲及以下和65歲及以上人口；勞動年齡人口：15到64歲人口。
假設一家有三口，爸爸、媽媽和未成年孩子，總撫養比就是1個非勞動年齡人口數除以2個勞動年齡人口，等于50%，這是比較舒服的狀態。
折射到社會，如果社會總撫養比大于50%，那意味著適齡勞動人口養育子女和贍養老人的負擔變大。
目前2022年，社會總撫養比已經升到46.6%，OECD經合組織預測，在2025年前會超過50%。
那接下來年輕人難免“壓力山大”。
2、“現收現付”，未來養老錢不夠發
拿2023年的數據來說，新增退休人口大概是2600萬，而出生人口只有902萬。
要知道，我們國家的社保養老金采用的是“現收現付制”。
啥意思呢？就是收現在打工人的錢，給現階段老年人養老。
如果需贍養老人人口變多，新生人口又減少，養老金很大概率收不抵支。
那接下來，誰給現在的打工人養老呢？
3、養老金漲幅下調
如果說以上，還只是預測。
那從目前每年3月份國家上調養老金的動作中，也能看出一些端倪。
雖說，咱們國家養老金已經連續18年上漲，今年可能再漲。
但漲幅卻越來越少。
這暴露了一個問題：為了減輕養老金支付壓力，只能少漲點，“省著點花”了。
到若干年后，還能不能漲得動，很難說。
所以，養老金“缺口”越來越大，大家又普遍長壽，那只能建議“延遲退休”。
老人能多干一年是一年，養老金能晚發一年是一年。
老人能好好養老嗎？
不過，大家也不要羨慕，眼下仍能“正常60歲退休”的老人，他們的“壓力”也不小。
1、能領的養老金，太少了
過年期間，聽老親戚們八卦：隔壁王某大爺交了24年社保，去年60歲退休領了第一筆退休金：1757元，兩千塊不到。
別驚訝！一點也不夸張，大家可以去拿養老金計算器給自己算算。
我也扒了一圈社交平臺上，大家在討論的“社保養老金”言論：
（圖片來源：小紅書）
尤其是一些交居民養老的朋友，大部分是按最低檔繳費的，一年也就是交一兩百，交得少，領得也少。
據國家統計年鑒，2022年有1.65億參加城鄉居民養老保險的老人，開始領退休金了。
但領到的養老金月均也就205元，只能保證最低限度的生活標準。
2、靠社保養老金生活，夠嗎？
答案肯定是不夠的。
還是拿我家大姨夫，來舉個實在的例子：
他給馬上要退休的自己和老伴算了筆賬。
吃飯：自己在家做飯，難得下館子。
老人胃口小，早餐控制在5元以內，中午豐盛點15元，中午沒吃完的晚上可以熱一熱，再簡單加點菜，算5元，每天25元。加上偶爾改善伙食，一個月下來900元左右。
居住和出行：自己有房子，水電煤氣加上公交的老人卡優惠，一個月200元差不多了。
醫療：自己有糖尿病、高血壓，需要每天吃藥。不生大病的情況下，醫保報銷后，每個月自己得出500元左右。
其他：給家里添置衣物用品、老人的愛好。比如打打牌、親戚間人情往來、看望兒女孫輩等等，一個月平均下來500塊左右。
林林總總算下來，一個人每個月需要2000元左右，就算兩個老人一起能省點，最少也得 3500元。
可萬一生場大病呢？
央視新聞周刊之前做過一期調查：中國老人平均帶病生存8年，養老的困境主要在“醫”而不是“養”。
所以，說實話，靠目前的這點養老錢養老，不夠體面，挺沒底氣的。
3、苦哈哈“老打工人”
別看專家建議“延遲退休”，其實，現在就有很多老人不想拖累兒女，人家主動“活到老，干到老。”
拿農村老人來說，六七十歲，還堅持下地干活的，不在少數，隔壁村有一個70歲大爺一年種4、5畝地，養20多只跑山雞。
還有很多退休老人，重新出去打小工，當洗碗工、做保潔、收廢品...想趁自己身體還健康，多賺些錢養老。
（圖片來源：網絡）
所以，有沒有養老金，每月領多少，很大程度就決定了晚年生活的好壞。
養老錢，從哪里來？
這里不討論已經60-70歲的老人，這個時候再考慮養老金，已經回天乏力了。
做兒女的，多盡點孝，定期給爸媽一些生活費，過年過節包個紅包，讓老人生活好過一點。
我們來聊聊“尚年輕的朋友”，如何規劃養老：
1、配商業養老保險
國家也鼓勵大家，養老千萬不要只依賴第一支柱，自己要支棱起來。
養老年金和增額終身壽險都是不錯的選擇。
拿年金險來說，它具備保證本金不虧損、安全、領取金額明確等特點。
在投保時，什么時候領錢、領多少錢、領多久，這些都白紙黑字地寫進合同里。
無論金融市場未來如何波動，都不會影響自己領的錢。
部分年金險還能搭配萬能賬戶，實現資金二次增值，且有保證利率。
當總保費達到一定金額，還能申請入住養老社區。
一次性解決了“沒錢養老”、“去哪養老”兩個問題。
而增額終身壽險，就相對靈活些了，現價增長也更快，養老到底選年金，還是增額？二者有什么區別？哪個領取更高？
2、別忽略健康保障
健康有兩個方面，一方面是，有一個好的作息和生活習慣，盡量讓自己老了少生病。
另一方面是，要做好健康保障，這跟準備養老金一樣重要。
畢竟像打抗癌針，這種重疾治療費，能迅速把養老金掏空了。
最后，希望大家新的一年都健健康康的，少生病。
就算有一天真延遲退休到65-70歲，好歹還有一個健康的體魄繼續“燃燒”。
