1、分紅

我以前挺煩分紅險的險被。

在銀行那些年，誤解我一直都在給前任們賣的分紅分紅險擦屁股。

那時定期存款5%，險被他們就按6%來做利益演示，誤解還說分紅能保證。分紅

產品到期后，險被客戶到手的誤解錢，和之前演示的分紅，差了十萬八千里。險被

于是誤解就有人找來銀行罵街，我就得安撫這些客戶，分紅頭都炸了。險被

最后的誤解十年，是屬于銀行理財的十年。

收益最高時超過7%了，不僅保本，期限還很短…

錢更多的可以買信托，收益兩位數起步，還保本保收益。

再不濟，還有5、6%的余額寶。

這樣的背景下，誰稀得看分紅險呀，我也不稀得看。

最近這兩年，理財的風向突然變了：

銀行理財開始凈值化，隔三岔五就來一波虧本殺；

信托更是不敢碰，已經不是收益高低的事了，一不小心，血本無歸。

存款利率更是一降再降，現在找個2.5%的存款，非常難了。

尤其今年7月，監管還把所有3.5%的保險都給停了。

這時，我才想起久違的分紅險來。

所謂分紅險，并不是一種獨立的險種。

準確說，分紅是一種定價方式，分紅只能依附在其他險種之上。

保險公司先按一個較低利率給產品定價。

后續賺錢了，再將多余的收益，以分紅的形式給咱們。

分紅給多給少，不一定，要看保險公司當年的投資收益。

保險公司投資沒賺錢，可以不分紅；

但賺錢了，就必須把70%拿出來，給咱們分紅。

但甭管賺不賺錢，答應咱的保底收益，一分不能少。

2、

分紅險好不好，就看兩點：

第一，保底收益給的高不高，這個是事先約定的，一看便知。

第二，分紅越高越好，但分紅不確定。

比如，中意一生就是一款不錯的分紅型增額終身壽。

簡單說，它是一個2.5%的增額壽+分紅。

以30歲為例：

只看保底部分，最高也才2.26%，不低，但也絕對不高，很一般。

但如果加上分紅，最高復利收益直接能到3.52%，這就很讓人心動。

保底還可以，分紅很牛逼，中意一生整體還不賴。

3、

但問題來了：分紅，不是不確定嗎？

是的，分紅的確不確定。

但我個人覺得憑中意人壽這家公司，大概率能按之前演示的給分紅。

首先，中意人壽，過往投資收益很不錯

過去10年，中意的投資收益是這樣的：

只看它自己的收益意義不大，和其他家對比一下：

過去三年，中意人壽平均投資收益5.83%，在所有保險公司中排名第六。

只看2023年前三個季度，中意人壽投資收益4.84%，在所有保險公司中排名第二。

這樣的投資成績，和他的股東背景有很大的關系。

中意人壽在中方的股東是中石油。

所以它的很多投資項目，和中石油有千絲萬縷的聯系。

比如中石油西部管道運輸項目。

畢竟，肥水不流外人田。

其次，中意人壽，分紅達成率很高

所謂分紅達成率，就是曾經吹過的牛逼，實現了嗎？

承諾給咱分紅100塊，實際只給了80塊，分紅達成率就是80%。

2020年-2022年，中意人壽共有51款分紅險，分紅達成率都在100%以上。

真是個言出必行的好孩子。

最后，政策層面

2023年七月，監管團滅3.5%產品。

因為監管擔心，保險公司給不了咱們承諾的那么多錢。

但中國有幾十家保險公司，大家的投資收益率差很多。

有的保險公司的收益，真是沒眼瞧。

但還有一些投資能力很強，給咱們3.5%的收益，那是輕輕松松，比如中意。

但是監管不管那么多，一刀切最省事。

所以像中意人壽這樣的公司，就需要換一種方式，把收益分享給用戶。

于是，就出現了中意一生，這樣分紅形態的增額終身壽。

還是那句話，分紅險的分紅都是不確定的。

只不過我個人覺得，中意人壽能給到這個分紅的概率，相對比較好，

對了，中意一生還可以附加萬能賬戶，保底2%，目前結算利率4%+.

它可真是把保底和上不封頂玩明白了。

總結一下：

1、分紅險一直都有，但過去一直被銀行理財信托按在地上摩擦。這兩年其他理財收益，包括一些其他儲蓄險都降了，分紅險保底+分紅的優勢才得以體現。

2、作為分紅型儲蓄險代表，中意一生只看保底收益一般般，加上分紅很亮眼，甚至都超過之前3.5%的產品。

3、任何時候，分紅都是不確定的，但從過往投資收益和分紅達成率，以及中意人壽的股東背景來看，中意一生未來分紅達成的概率很高。

最后再啰嗦兩句，增額壽本質就是保本的、靈活的、收益不錯的攢錢賬戶。

尤其是那些五年八年不用的錢，放進增額壽里最合適了，真的可以好好考慮下中意一生。