【摘要】隨著社會經(jīng)濟(jì)的保險(xiǎn)發(fā)展，我國保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)逐漸走向成熟，公司其規(guī)模以及投資領(lǐng)域也在不斷的合作擴(kuò)大。但與發(fā)達(dá)國家相比，模式我國保險(xiǎn)業(yè)還有很大的待驗(yàn)發(fā)展空間，據(jù)悉，保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司與網(wǎng)絡(luò)貸款P2P公司的公司試探性接觸正在不斷擴(kuò)大和深入。下面是合作詳細(xì)情況。

　　數(shù)據(jù)不足成保險(xiǎn)公司掣肘
　　P2P平臺的模式投保需求有望為保險(xiǎn)公司拓展新的業(yè)務(wù)空間。國壽財(cái)險(xiǎn)人士表示，待驗(yàn)保險(xiǎn)公司與P2P平臺合作的保險(xiǎn)心態(tài)“比較糾結(jié)”。目前適用于P2P平臺的公司保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是信用保證保險(xiǎn)或履約保證保險(xiǎn)，這方面的合作產(chǎn)品設(shè)計(jì)還處于商討階段。最關(guān)鍵的模式地方是需要搭建系統(tǒng)性平臺，平臺上的待驗(yàn)所有數(shù)據(jù)是保險(xiǎn)公司展業(yè)的基礎(chǔ)，但現(xiàn)在真正可用的數(shù)據(jù)相當(dāng)有限，保險(xiǎn)市場上開辦此險(xiǎn)種或類似險(xiǎn)種的公司屈指可數(shù)。
　　保險(xiǎn)業(yè)展業(yè)主要基于大數(shù)法則，但在P2P整體數(shù)據(jù)較少的情況下，只能依據(jù)保守?cái)?shù)據(jù)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)。反過來，展業(yè)過程艱難又對數(shù)據(jù)的積累、分析、提取、總結(jié)構(gòu)成制約。因此，保險(xiǎn)公司與P2P合作的風(fēng)險(xiǎn)相對較大，前期考察就非常審慎和嚴(yán)格。
　　該人士表示，并不排斥與P2P平臺進(jìn)行接觸并探討合作的可能性。國壽財(cái)險(xiǎn)希望推出一個涵蓋信用保證體系的險(xiǎn)種。在此想法下，近期在尋求一些新的合作，以便更好地搜集有效數(shù)據(jù)。保險(xiǎn)公司進(jìn)入這個市場后，能夠在獲得一定數(shù)據(jù)積累的優(yōu)勢下，相對準(zhǔn)確地掌握業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)律和特性。在提出一套穩(wěn)妥的、市場認(rèn)可的承保方案后，P2P市場將為保險(xiǎn)公司提供非常大的市場空間。

　　P2P與保險(xiǎn)公司合作模式待驗(yàn)證
　　財(cái)路通負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)公司具有經(jīng)營范圍廣、資產(chǎn)規(guī)模龐大、覆蓋地域范圍廣等優(yōu)勢，有很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。但保險(xiǎn)公司針對P2P推出的信用保險(xiǎn)產(chǎn)品在保險(xiǎn)市場上所占份額較低，道德風(fēng)險(xiǎn)相對較高，此前很少在類金融領(lǐng)域應(yīng)用。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司與P2P合作是一大趨勢，是傳統(tǒng)金融企業(yè)通過合作方式探索互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。保險(xiǎn)公司看中的是P2P發(fā)展前景帶來的回報(bào)，這方面的預(yù)期收益較為可觀。
　　監(jiān)管部門人士認(rèn)為，從目前P2P平臺與保險(xiǎn)公司的合作來看，二者在保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新上確實(shí)有一定的發(fā)展空間，可以進(jìn)行謹(jǐn)慎嘗試，但應(yīng)當(dāng)意識到，一些業(yè)務(wù)仍面臨風(fēng)險(xiǎn)，合作前景尚不明朗。引入保險(xiǎn)對P2P平臺進(jìn)行承保，需要考慮兩方面問題，一是在交易結(jié)構(gòu)上，究竟是保項(xiàng)目還是保平臺，因?yàn)槎邔?yīng)的交易結(jié)構(gòu)很不一樣；二是在沒有足夠的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)積累的前提下，將來在開展業(yè)務(wù)過程中，如何科學(xué)設(shè)定產(chǎn)品費(fèi)率。在堅(jiān)持P2P平臺開展業(yè)務(wù)的大前提下，可以積極探索保險(xiǎn)支持P2P公司發(fā)展，但希望各方均能充分認(rèn)識和防范風(fēng)險(xiǎn)。上述財(cái)路通人士表示，保險(xiǎn)公司與P2P的合作模式還有待市場的驗(yàn)證。

　　慧擇提示：通過以上描述，我們可以得知，系統(tǒng)性平臺數(shù)據(jù)是保險(xiǎn)公司展業(yè)的基礎(chǔ)，但現(xiàn)在真正可用的數(shù)據(jù)相當(dāng)有限。此外，保險(xiǎn)公司與P2P合作是一大趨勢，但一些業(yè)務(wù)仍面臨風(fēng)險(xiǎn)，合作前景尚不明朗。