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虧損煩擾多年今迎轉機 信泰人壽獲批金融老將掌舵

  近日,虧損銀保監會批復同意銀行業老將李國夫任職信泰人壽總經理,煩擾這家歷經業務暫停、多年重啟,今迎金融多年虧損的轉機掌舵險企,即將啟程一段新旅程。信泰

虧損煩擾多年今迎轉機 信泰人壽獲批金融老將掌舵

  回顧來看,人壽2010年至今,獲批信泰人壽8年中有7年呈現虧損狀態,虧損2017年虧損高達7.59億元,煩擾今年盈利情況有所回暖。多年從投資端來看,今迎金融以股票投資為例,轉機掌舵信泰人壽通過萬能險產品投資9支股票,信泰自去年以來均呈下跌態勢。人壽此外,值得關注的是,目前信泰人壽部分股東所持股權呈質押或凍結狀態,專家稱,一旦通過股權質押獲取的資金面臨風險,將會對險企造成沖擊。

  經歷8年7虧,今年或迎轉折

  6月21日,銀保監會發布公告,批復同意李國夫擔任信泰人壽總經理的任職資格。據藍鯨保險了解,李國夫是一名銀行業老將,歷任建設銀行多家支行行長、建行信托公司及租賃公司負責人、建行總行信用卡中心副總經理等多項職務。自2017年11月起轉入保險業,任信泰人壽臨時負責人。

  李國夫走馬上任信泰人壽的消息一出,即有不少聲音表示對信泰人壽“突圍”的關注與期待,而這種聲音,與信泰人壽目前的發展現狀不無關系。

  據藍鯨保險統計,從2010年信泰保險發布年報至今,除2015年實現盈利外,其余年度均呈虧損狀態。具體來看,2010年,信泰人壽凈虧損1.61億元,隨后連續3年呈現增虧狀態,在2013年凈虧損4.84億元,2014年、2015年,信泰人壽盈利情況回暖,2014年虧損幅度收縮,凈虧損2.06億元,2015年轉虧為盈,實現1.86億元的凈利潤。進入2016年,信泰人壽再度出現虧損狀態,凈虧4.89億元,2017年,虧損情況進一步擴大,全年共計凈虧損7.59億元,同比增虧約55%。

  信泰人壽為何在2017年出現增虧嚴重的現象?信泰人壽對藍鯨保險解釋稱,首先與其業務重啟有關。2013年末至2014年初,因償付能力嚴重不足,且增資難到位,信泰人壽收到原保監會監管函,要求其暫停新業務、新的不動產投資以及新設分支機構。2016年10月,限制解除,信泰人壽業務重啟。

  業務重啟之后,信泰人壽保費收入迎來較大增長,該公司2017年年報顯示,去年保險業務收入實現117.45億元,同比增長321.87%。在保費大幅增加的背景下,基于保險業務的負債特性,與運營成本的投入,或導致其凈利潤下滑。

  “險企的虧損狀態主要與其發展階段有關,對于業務規模正在快速擴展中的險企來說,固定成本難以攤銷,當其放慢業務發展的速度時,虧損會減少”,國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生對藍鯨保險分析稱。

  其次,在投資端,數據顯示,2017年,信泰人壽投資收益為15.38億元,較2016年14.97億元的投資收益,增加2.74%,雖然實現小幅上升,但占營收比例卻大幅下降,2016年,信泰人壽投資收益占營業收入比為32.46%,但2017年投資收益占比卻僅有11.37%,同比下滑了21.09個百分點。

  “當險企的投資收益相對有限,不足以彌補承保虧損時,會體現為虧損擴大”,朱俊生指出。由此看來,保險業務收入大增,同期投資端收益有限的信泰人壽,在2017年出現虧損擴大的現象,不難理解。

  “這種現象雖然屬于正常現象,但對于保險公司而言,卻存在一定的風險”,經濟學家宋清輝提醒道,“例如,如果險企在股票等市場,因激進投資導致虧損,就需要通過保險資金,通過相對穩健投資獲取的投資收益來彌補損失,這無疑等于增加了保險公司的風險系數”。

虧損煩擾多年今迎轉機 信泰人壽獲批金融老將掌舵

  受市場起伏影響,股票投資較失意

  除了在保險業務層面的動作,運用險資進行投資,同樣是保險公司經營中的重要方面。信泰人壽表示,“近兩年,受國內資本市場波動影響,其投資資產配置難度加大,投資收益較往年有所降低”。

  具體來看信泰人壽在股票市場的動作,藍鯨保險注意到,其中,信泰人壽以“信泰人壽保險股份有限公司-萬能保險產品”持股了9家上市公司。

  “信泰人壽保險股份有限公司-萬能保險產品”持股的上市公司

  綜合來看,去年上證指數累計上漲6.67%,深證指數累計上漲8.48%,上證50指數和滬深300指數則分別累計上漲25.08%、21.78%。比較而言,信泰人壽通過萬能險持股的9家上市公司中,在2017年,股價紛紛跳水。

  而進入今年,市場操作難度加大,截至6月25日收盤,上證指數累計下跌15.5%,深證指數累計下跌13.72%,上證50指數和滬深300指數則分別累計下跌11.55%、11.98%。在今年并不景氣的股市中,信泰人壽所持9支股票中,除蘭生股份股價較年初微弱上漲外,其余8支股票均未能實現逆勢翻盤,而是進一步滑坡。

  具體來說,信泰人壽通過萬能險產品持股比例最多的奧飛娛樂,持有其1732.53萬股流通股,占比為2.27%。去年一季度,信泰人壽曾加倉該股,但奧飛娛樂的市場表現卻不盡人意。2017年1月3日該股以22.76元開盤,隨后股價一路下行,在去年年末以14.29元收盤,今年以來,奧飛娛樂股價難緩頹勢,截至6月25日收盤,該股跌至8.4元,由此計算,自去年年初以來,奧飛娛樂股價累計下跌63.09%。

  同時,信泰人壽-萬能險產品持有蘭生股份1.48%流通股,據同花順數據顯示,蘭生股份去年以26.74元開盤,到年末以13.17元收盤,股價腰斬下跌50.74%,今年以來,蘭生股份股價在探底11.02元后有所回升,在6月25日以13.23元收盤。

  信泰人壽持流通股比例超過1%還有輝隆股份,持有其813.31萬股,占流通股比例為1.16%,而輝隆股份股價也在過去的18個月中,呈大幅下跌的趨勢,在2017年1月3日以10.43元開盤,截止今年6月22日4.91元的收盤價,股價下跌52.92%。

  “持股股票下跌對于保險公司會有較大的負面影響,或會影響其業績增長目標”,宋清輝分析稱,同時,他建議,“當前,股票市場行情不佳,短期內險企應該觀望多于試探”。

  “險企往往會根據股票市場的發展情況調整資產配置,不同險企的資產配置能力不同,主要體現在對股市趨勢的把握與對風險的分析能力”,在此前提下,朱俊生強調道,“總體而言,險企對于安全性的要求較高,希望險企能作為一個長期的價值投資者,對資本市場形成一個積極的發展力量”。

  歷經11次增資,目前部分股權被質押、凍結

  雖然信泰人壽去年凈虧損7.59億元,但并未超出其資本金覆蓋范圍,截止2018年1季度末,信泰人壽凈資產為55.87億元,注冊資本為50億元。

  事實上,自信泰人壽2007年5月成立以來,注冊資本從最初的3.5億元增至目前的50億元,共經歷過11次增資,其中僅2010年即增資5次。

  隨著注冊資本變化的,還有信泰人壽的股權變更,據其2018年1季度償付能力報告顯示,信泰人壽目前共有11家股東,其中,浙江永利實業持股比例最高,持有23.56億股,占總股本的47.12%,第二、三大股東分別為北京九盛資管與浙江華升物流,分別持股9.9億股、7.45億股,各占總股本的19.8%、14.9%。

  值得關注的是,信泰人壽的股東中,浙江永利實業、北京九盛資管、浙江華升物流的股權部分被質押。

  “股東將保險公司股權質押,或為獲得企業發展所需的資金”,宋清輝分析稱。據了解,股權出質后,質權人只能行駛其中收益權等財產權利,涉及公司重大決策等非財產權利,則仍有出質股東行使。因此,股東股權質押并不會對信泰人壽管理、運營決策產生影響。

  與此同時,信泰人壽的股東中,還有連云港同華、賓逸建筑工程等4家股東的股權呈被凍結的狀態。據了解,股權凍結是監管部門對股權采取的不準提取或轉移的一種強制措施,其目的在于防止股權收益的不當流失,達到財產保全的目的。

  雖然股權被質押或凍結并未影響信泰人壽的日常運營與管理,但宋清輝提醒稱,“一旦企業通過股權質押獲取的資金面臨爆倉風險,或給保險公司自身帶來風險,進而產生較大沖擊”。

  由此,整體來看,部分股權處于質押狀態、股票市場投資失利的信泰人壽,雖然在今年一季度扭虧為盈,但仍面臨不少的潛在風險,如今,新掌舵者獲批上任后,信泰人壽未來的合規、穩健發展之路,仍值得期待。

  雖然信泰人壽去年凈虧損高達7.59億,但在今年1季度,信泰人壽實現扭虧為盈,凈利潤達到1.07億元。對此,信泰人壽表示,隨著后續價值產品期交保費及續期保費的不斷增加,成本逐漸攤薄,其盈利能力將持續改善,全年力爭實現盈虧打平。


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