引言

你是重疾占比否曾疑惑，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)在保險(xiǎn)支出中占比究竟有多大？它們的險(xiǎn)醫(yī)價(jià)格又是如何計(jì)算的呢？本文將從多個(gè)角度為你解答這些疑問(wèn)，并提供實(shí)用的療險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)建議，幫助你更好地理解這兩種保險(xiǎn)的大多重要性，為你的少錢(qián)健康保駕護(hù)航。

險(xiǎn)種特點(diǎn)大揭秘

重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，重疾占比聽(tīng)起來(lái)都是險(xiǎn)醫(yī)保健康的，但它們的療險(xiǎn)‘分工’可大不一樣。重疾險(xiǎn)就像是大多個(gè)‘大紅包’，一旦確診了合同里約定的少錢(qián)重大疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)一次性給你一筆錢(qián)，重疾占比這筆錢(qián)你愛(ài)怎么花就怎么花，險(xiǎn)醫(yī)可以用來(lái)治病、療險(xiǎn)買(mǎi)營(yíng)養(yǎng)品，大多甚至去旅游散心都行。少錢(qián)而醫(yī)療險(xiǎn)呢，更像是個(gè)‘報(bào)銷(xiāo)員’，你去看病花的錢(qián)，它能幫你報(bào)銷(xiāo)一部分，減輕你的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

重疾險(xiǎn)的保障范圍通常包括癌癥、心臟病、腦中風(fēng)等嚴(yán)重疾病，這些疾病不僅治療費(fèi)用高，而且可能讓患者長(zhǎng)期失去工作能力，所以重疾險(xiǎn)的保額一般都比較高，以確保患者和家庭在遭遇不幸時(shí)能有足夠的經(jīng)濟(jì)支持。醫(yī)療險(xiǎn)則更注重日常的醫(yī)療保障，小到感冒發(fā)燒，大到住院手術(shù)，都能得到一定程度的報(bào)銷(xiāo)。

在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，你要看清楚保障的疾病種類(lèi)和定義，因?yàn)椴煌ｋU(xiǎn)公司對(duì)同一種疾病的定義可能有所不同。而選擇醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，則要關(guān)注報(bào)銷(xiāo)比例、免賠額、是否有社保限制等細(xì)節(jié)。

重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)并不是非此即彼的關(guān)系，它們可以互相補(bǔ)充。如果你經(jīng)濟(jì)條件允許，建議兩者都配置上。重疾險(xiǎn)提供的大額賠付可以應(yīng)對(duì)突發(fā)的重大疾病風(fēng)險(xiǎn)，而醫(yī)療險(xiǎn)則能在日?？床r(shí)幫你省錢(qián)。

最后，提醒大家，買(mǎi)保險(xiǎn)不是一錘子買(mǎi)賣(mài)，隨著你年齡的增長(zhǎng)、健康狀況的變化，保險(xiǎn)需求也會(huì)變化。所以，定期審視自己的保險(xiǎn)配置，及時(shí)調(diào)整，才能確保保障始終跟得上你的需求。

不同年齡咋購(gòu)買(mǎi)

20多歲的年輕人，身體條件好，但收入有限，建議優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)，保費(fèi)低，保障全面，可以應(yīng)對(duì)意外醫(yī)療和住院費(fèi)用。如果預(yù)算允許，可以附加一份重疾險(xiǎn)，選擇定期消費(fèi)型，保障到60歲，保費(fèi)更便宜。

30多歲的人，事業(yè)進(jìn)入上升期，收入增加，但家庭責(zé)任也重了。建議醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都配置，重疾險(xiǎn)選擇終身型，保障更全面。如果經(jīng)濟(jì)條件好，可以增加保額，建議保額至少覆蓋3-5年的家庭支出。

40多歲的人，身體機(jī)能開(kāi)始下降，患重疾的風(fēng)險(xiǎn)增加。建議重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都選擇終身型，保障更全面。重疾險(xiǎn)的保額要充足，建議至少覆蓋5年的家庭支出。如果經(jīng)濟(jì)條件允許，可以考慮附加一份防癌險(xiǎn)，針對(duì)性更強(qiáng)。

50多歲的人，臨近退休，收入可能下降，但醫(yī)療需求增加。建議優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)，選擇終身型，保障更全面。重疾險(xiǎn)可以選擇定期消費(fèi)型，保障到70歲，保費(fèi)更便宜。如果經(jīng)濟(jì)條件允許，可以附加一份護(hù)理險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)老年護(hù)理需求。

60歲以上的人，醫(yī)療需求最大，但保費(fèi)也最貴。如果經(jīng)濟(jì)條件允許，可以附加一份意外險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)意外傷害。重疾險(xiǎn)和護(hù)理險(xiǎn)可以根據(jù)自身情況酌情購(gòu)買(mǎi)，但要注意保費(fèi)和保額的平衡。

價(jià)格受啥因素影響

首先，年齡是影響重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格的關(guān)鍵因素。年輕人群由于患病風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，保費(fèi)通常較為經(jīng)濟(jì)實(shí)惠；而隨著年齡增長(zhǎng)，尤其是進(jìn)入中老年階段，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)增大，相應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)有所上調(diào)。因此，在規(guī)劃保險(xiǎn)時(shí)，早做打算、盡早投保能在一定程度上節(jié)省保費(fèi)成本。

其次，健康狀況與生活習(xí)慣同樣對(duì)保費(fèi)產(chǎn)生重要影響。保險(xiǎn)公司在核保時(shí)會(huì)詳細(xì)評(píng)估被保險(xiǎn)人的健康狀況，如是否有慢性病、家族遺傳病史等，以及是否吸煙、飲酒等生活習(xí)慣。健康狀況良好、生活習(xí)慣健康的投保人往往能享受到更優(yōu)惠的保費(fèi)待遇。因此，保持良好的生活習(xí)慣和定期體檢，不僅能提升健康水平，還能在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)獲得更實(shí)惠的價(jià)格。

再者，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍和保額也是決定保費(fèi)高低的重要因素。一般來(lái)說(shuō)，保障范圍越廣、保額越高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)增加。因此，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)狀況，合理選擇保障范圍和保額，避免盲目追求高保障而承擔(dān)過(guò)高的保費(fèi)負(fù)擔(dān)。

此外，繳費(fèi)方式也會(huì)對(duì)保費(fèi)產(chǎn)生一定影響。長(zhǎng)期繳費(fèi)方式通常能享受到一定的保費(fèi)優(yōu)惠，而短期繳費(fèi)或一次性繳清則可能面臨較高的保費(fèi)。因此，在選擇繳費(fèi)方式時(shí)，應(yīng)綜合考慮自身經(jīng)濟(jì)狀況和保障需求，選擇最適合自己的繳費(fèi)方式。

最后，不同保險(xiǎn)公司之間的定價(jià)策略和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況也會(huì)導(dǎo)致保費(fèi)差異。因此，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，建議多進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研和產(chǎn)品比較，選擇性?xún)r(jià)比高、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品。同時(shí)，關(guān)注保險(xiǎn)公司的優(yōu)惠活動(dòng)和促銷(xiāo)政策，也能在一定程度上降低保費(fèi)成本。

綜上所述，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格受多種因素影響，包括年齡、健康狀況與生活習(xí)慣、保障范圍與保額、繳費(fèi)方式以及保險(xiǎn)公司定價(jià)策略等。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)綜合考慮這些因素，制定合理的保險(xiǎn)計(jì)劃，確保既能獲得充足的保障，又不會(huì)承擔(dān)過(guò)高的保費(fèi)負(fù)擔(dān)。

圖片來(lái)源：unsplash

購(gòu)買(mǎi)注意哪些點(diǎn)

購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，首先要明確自己的保障需求。比如，如果你有家族病史，或者從事高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，那么重疾險(xiǎn)的保額就要適當(dāng)提高。醫(yī)療險(xiǎn)則要根據(jù)自己的日常醫(yī)療支出和可能的大病治療費(fèi)用來(lái)選擇合適的保額和保障范圍。

其次，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，特別是免責(zé)條款和等待期。有些疾病在等待期內(nèi)是不予賠付的，比如某些慢性病或先天性疾病。了解這些細(xì)節(jié)，可以避免理賠時(shí)的糾紛。

第三，選擇有信譽(yù)的保險(xiǎn)公司?？梢酝ㄟ^(guò)查看保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、客戶(hù)評(píng)價(jià)和投訴率來(lái)評(píng)估其可靠性。一個(gè)好的保險(xiǎn)公司不僅能提供穩(wěn)定的賠付服務(wù)，還能在關(guān)鍵時(shí)刻提供專(zhuān)業(yè)的理賠指導(dǎo)。

第四，注意保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式和期限。重疾險(xiǎn)通常有定期繳費(fèi)和終身繳費(fèi)兩種方式，醫(yī)療險(xiǎn)則多為一年一繳。根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況選擇合適的繳費(fèi)方式，避免因繳費(fèi)壓力而影響生活質(zhì)量。

最后，定期審視和調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃。隨著年齡、健康狀況和家庭責(zé)任的變化，原有的保險(xiǎn)計(jì)劃可能不再適用。定期與保險(xiǎn)顧問(wèn)溝通，根據(jù)最新的情況調(diào)整保額和保障范圍，確保保險(xiǎn)計(jì)劃始終符合自己的需求。

結(jié)語(yǔ)

重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)在保險(xiǎn)組合中占比確實(shí)不小，具體費(fèi)用因年齡、健康狀況和保障需求而異。年輕人可能更側(cè)重于醫(yī)療險(xiǎn)，而中老年人則可能需要更多的重疾保障。價(jià)格方面，從幾百元到幾千元不等，關(guān)鍵是要根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)能力和保障需求來(lái)選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。購(gòu)買(mǎi)時(shí)，務(wù)必仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解保障范圍和賠付條件，確保保險(xiǎn)能夠真正發(fā)揮其應(yīng)有的保障作用。總之，合理規(guī)劃保險(xiǎn)，讓生活多一份安心和保障。

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