文：雨果的背年表被輩理財(cái)生活觀
許多人工作一段時(shí)間後會(huì)開(kāi)始考慮買房，特別是房貸否代房綁近幾年房?jī)r(jià)一直上漲，深怕現(xiàn)在不買以後就更買不起了，這間但想到要貸款這麼多錢還款這麼多年，背年表被輩就遲遲不敢下決定。房貸否代房綁
以新北市要買一間兩房含平面車位的這間新大樓為例，目前房?jī)r(jià)大概要準(zhǔn)備到1500萬(wàn)元，背年表被輩同樣價(jià)位要在比較偏遠(yuǎn)的房貸否代房綁地區(qū)買到小三房的新大樓也可以，頭期款要先準(zhǔn)備2成300萬(wàn)元，這間再準(zhǔn)備至少100萬(wàn)元的背年表被輩裝潢與家電家具費(fèi)用。
以房貸利率1.5％來(lái)貸款1200萬(wàn)元，房貸否代房綁貸款20年要月還約5萬(wàn)8000元，這間貸款30年月還約4萬(wàn)1400元，背年表被輩以目前多數(shù)年輕人能負(fù)擔(dān)的房貸否代房綁房貸大概會(huì)是貸款30年居多。
首先要存到300萬(wàn)頭期款與100萬(wàn)的這間裝潢費(fèi)，應(yīng)該就要很多年的時(shí)間了，以現(xiàn)在的房?jī)r(jià)，若沒(méi)有家長(zhǎng)幫忙出頭期款，許多人買房的年紀(jì)大概都要35～40歲了；再加上30年的貸款，繳完房貸都要65～70歲。這已經(jīng)超過(guò)法定可以退休的年齡了，我真的要被這一間房子綁一輩子嗎？
我的想法是：貸款30年，並不代表一定要繳滿30年。
貸款30年，是給你30年的期間慢慢繳完房貸的權(quán)利，你如果中間突然有一筆大筆的收入，當(dāng)然也可以提前償還本金，將貸款年期縮短。過(guò)去爸媽那個(gè)年代，很多人會(huì)積極存錢提早把房貸還清，銀行並沒(méi)有規(guī)定你一定要分30年償還。
同時(shí)，你也未必會(huì)在同一間房子住一輩子，或許過(guò)10年因?yàn)榧彝バ枨笮枰獡Q房子，自然就會(huì)再貸一筆新的貸款，還掉舊的貸款，這30年房貸其實(shí)沒(méi)有太大意義。
擔(dān)心的人或許是害怕工作收入中斷，無(wú)法持續(xù)繳30年的房貸壓力，其實(shí)這也都有其他的應(yīng)對(duì)方式。
如果真的碰到短時(shí)間繳不出房貸，可以跟銀行協(xié)商未來(lái)先繳三～六個(gè)月的利息就好，之後再開(kāi)始償還本金。若銀行不同意，最差的情況就是賣掉房子暫時(shí)改租房，或是到其他地方買總價(jià)較低的房子，每個(gè)月的房貸壓力也會(huì)降低。
雖然簽的是30年的房貸，在過(guò)了前幾年的綁約期之後，其實(shí)隨時(shí)都可以還清的，前期也可以延長(zhǎng)寬限期或換到其他銀行重新貸款。最差情形就是將房子賣掉，可能還能小賺一筆增值，真的不需要因?yàn)?0年的房貸壓力太大。
在現(xiàn)今低利率時(shí)代，如果可以選擇，我寧願(yuàn)貸款40年、50年，貸款越晚還越好，佔(zhàn)佔(zhàn)通貨膨脹一點(diǎn)便宜。
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