眾所周知，難也得買老年人買保險很難。老年

    一方面是人買保費貴、核保麻煩。保險在重疾險方面更可能出現“保費倒掛”現象，難也得買即付出的老年保費反而高于投保保額。50歲以上的人買人目前能夠購買到的保險產品主要有兩種：一種是專門的老年險，另一種則是保險一些保障年限相對較寬的險種。其實，難也得買老年人的老年保費高昂，是人買由其“高危”的特性所決定的。高風險決定了高保費，保險但高保費老人們吃不消；若保費收得少，難也得買保險公司無法承擔賠付的老年損失。保險公司反復權衡后還是人買縮小了承保范圍，如國內保險公司一般都把投保年齡限制在65周歲以下，而養老保險、重大疾病險則將年齡限制在55至60歲。即使未到投保年齡上限，但只要過了50歲，保險公司就會要求投保人到指定的醫療機構接受體檢，有一、二項體檢指標不合格，投保要求便會遭拒絕。

　　二是市場上推出的品種少，可選擇的種類非常有限。在保險業界，現有的少量老年保險主要集中在意外傷害和養老方面。老年險中的老年意外保險，一般針對老年人因意外傷害而引起的高殘，符合賠付條件程度的骨折、關節脫位、燒傷、重大手術等,提供較高的保險保障，保險公司支付的保險金最高可達7萬至12萬元。然而，老年險一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫療費用，老年人常見的骨折等非殘疾性意外傷害，常常不在保障之列。

　　50歲以上的人購買重大疾病保險，繳費期一般只能選擇5年付清或一次性繳清。一次性繳清付出的保險費幾乎等于能提供的保險金額，因此50歲以上的中老年人購買重大疾病類保險，最好采用分期繳付的方式。如果一次性繳納所有保險費，還不如自己留著錢，以應付將來的醫療開支。當然，也可以購買一些相對劃算的住院補貼類保險，但這種保險一般都是附加型保險，需要搭配一個主險來購買，而主險一般都是價格較高的終身壽險、養老保險，因此，要注意主險與之搭配的附加醫療保險的性價比。

　　雖然老年人買保險難，但并非就失去了投保的意義。老年人在選擇保險產品以前，首先應明確重點抵御哪方面的風險，是意外風險、生病醫藥費，還是安度晚年的養老費。如果沒有任何醫療保障，老年人應選擇一款醫療險投保，盡管費率相對要高一些，但也是必要的，以此獲得健康保障。此外，老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災等事故，對老年人的傷害更加嚴重。因此，意外傷害保險也應該作為老年人購買保險的重要選擇。至于壽險，老年人購買的意義就不是很大了。老年人絕大多數已經退休，一般不需要再照顧子女、父母，也不再有房貸等負擔，所以不需要死亡險的保障。至于生存險，應該是年輕時買，老時享用。對不少高齡投保者來說，在保費高、選擇面窄的情況下作出合適的保險選擇并不容易。但是如果巧做安排，年過半百搭乘保險“末班車”也會有不錯的保障。